รีวิวและคะแนน Wallethub

มีเครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคลมากมายที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณจัดการหรือสร้างรายได้ในรูปแบบต่างๆ WalletHub เครื่องมือออนไลน์ฟรีมุ่งเน้นไปที่บัตรเครดิตสินเชื่อและบัญชีการเงินอื่น ๆ บัญชี WalletHub ของคุณจะแสดงคะแนนเครดิตของคุณอย่างชัดเจนซึ่งจะช่วยให้คุณทราบถึงความสำคัญ มันเป็นบริการที่ดีแม้ว่าจะไม่คุ้มค่าเท่า Editors 'Choice Mint.com ซึ่งจะคอยตรวจสอบบัญชีทางการเงินทั้งหมดของคุณทันทีที่ทำธุรกรรมแต่ละรายการด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตรวมถึงให้ภาพรวมที่ดี Mint ยังมีเครื่องมือทำงบประมาณและแอพมือถือซึ่ง WalletHub ไม่มี ทั้งสองอย่างนั้นไม่ได้เกิดร่วมกันดังนั้นคุณสามารถใช้ทั้งสองอย่างได้

การเก็บราคาและสารสนเทศ

WalletHub ใช้งานได้ฟรีแม้ว่าคุณจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลบางอย่างเพื่อให้บริการใช้งานได้ รายละเอียดเหล่านี้รวมถึงที่อยู่วันเดือนปีเกิดและหมายเลขสี่หลักสุดท้ายของหมายเลขประกันสังคมของคุณ

เครื่องมือการเงินส่วนบุคคลออนไลน์ส่วนใหญ่ต้องการให้คุณให้ข้อมูลส่วนบุคคลบางประเภทเพื่อให้พวกเขาสามารถดึงข้อมูลในนามของคุณโดยอัตโนมัติ มันเป็นความสะดวกสบายขนาดใหญ่และส่งผลให้เกิดข้อผิดพลาดของมนุษย์น้อยกว่าซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลรายการคู่มือเก่า

หากคุณไม่เห็นด้วยกับการให้ข้อมูลของคุณคุณยังมีทางเลือกอยู่ สองตัวเลือกที่ดีคือ YNAB (ย่อมาจากคุณต้องการงบประมาณ) และ Mvelopes ทั้งสองแบบออนไลน์ แต่อนุญาตให้คุณใช้วิธีการบันทึกบัญชีด้วยตนเองแทนที่จะเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของคุณหรือใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณเพื่อเข้าถึง อย่างไรก็ตามเครื่องมือเหล่านี้ใช้สำหรับจัดทำงบประมาณเท่านั้น

การใช้ข้อมูลส่วนบุคคลที่คุณให้ไว้ WalletHub จะดึงรายงานเครดิตของคุณจาก TransUnion รายงานเครดิตของคุณมีข้อมูลทุกประเภทเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณรวมถึงสินเชื่อและบัตรเครดิตในชื่อของคุณรวมถึงยอดคงเหลือในบัญชีและการชำระเงินล่าช้า บางครั้ง WalletHub จะบอกคุณว่าต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีเพื่อตรวจสอบได้ดี ตัวอย่างเช่นในการทดสอบบริการฉันต้องตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตที่แตกต่างกันที่ฉันเปิดให้ป้อนค่าธรรมเนียมรายปีและเลือกรางวัลที่ฉันได้รับจากพวกเขา

ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

เมื่อคุณลงชื่อเข้าใช้บัญชี WalletHub จะแสดงรายละเอียดมากมายเกี่ยวกับรายงานเครดิตและประวัติของคุณและคุณอาจไม่ต้องการให้ใครมารับข้อมูลนั้นอีก แต่เนื่องจากวิธีการทำงานของ WalletHub แฮ็กเกอร์ที่เข้าสู่บัญชีของคุณจึงไม่สามารถย้ายหรือขโมยเงินจากภายใน WalletHub ได้โดยตรง ดีแล้ว. WalletHub ไม่แสดงหมายเลขบัญชีเช่นกันซึ่งก็ดีเช่นกัน

แต่ถึงกระนั้นคุณก็ไม่ต้องการให้แฮ็กเกอร์สามารถรู้เครดิตทุกบรรทัดที่คุณเปิดและรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีเหล่านั้นเช่นยอดคงเหลือหรือเมื่อเปิดบัญชี เช่นเดียวกับเครื่องมือหรือบริการทางการเงินออนไลน์สิ่งสำคัญมากคือต้องมีรหัสผ่านที่ไม่ซ้ำใครและแข็งแกร่งเพื่อปกป้องบัญชีของคุณ - ประเภทที่คุณต้องมีผู้จัดการรหัสผ่านเพื่อจดจำ รหัสผ่านคือแนวป้องกันแรกของคุณ

โฆษกของ WalletHub อธิบายว่าไซต์ดังกล่าวใช้การเข้ารหัสแบบ 128 บิตและ SSL ที่สถาบันการเงินที่ประกัน FDIC ใช้อยู่ เธอกล่าวว่าข้อมูลส่วนบุคคลที่เก็บรวบรวมเมื่อสมัครใช้งานจะถูกเก็บไว้โดยไม่เปิดเผยตัว และโปรดจำไว้ว่าขั้นตอนการลงทะเบียนจะต้องใช้ตัวเลขสี่หลักสุดท้ายของหมายเลขประกันสังคมของคุณเท่านั้นไม่ใช่ทุกอย่าง สรุปแล้วมันอาจไม่ปลอดภัยกว่าการเดินไปรอบ ๆ เมืองด้วยบัตรเครดิตและใบขับขี่ในกระเป๋าเงินของคุณ

แม้ว่าคนส่วนใหญ่จะไม่อ่านคำชี้แจงสิทธิ์ส่วนบุคคลและข้อกำหนดในการให้บริการของ WalletHub คุณควรทำเช่นนั้นหากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับวิธีการใช้ข้อมูลของคุณ ข้อมูลบางอย่างที่ฉันพบเมื่อใช้บริการทางการเงินคือฉันสามารถลบบัญชีของฉันตามดุลยพินิจหรือไม่หรือว่า บริษัท เพียงแค่ปิดใช้งานบัญชีและเก็บข้อมูลของฉันต่อไป คำสั่งของ WalletHub ระบุว่า บริษัท จะลบข้อมูลของคุณ แต่สำเนาที่เหลือของข้อมูลของคุณอาจติดอยู่บนเซิร์ฟเวอร์เป็นระยะเวลาหนึ่ง ยังคงเป็นภาษาที่ชัดเจนว่า บริษัท จะถ่ายโอนข้อมูลของคุณตามคำขอของคุณ

สิ่งเดียวกันไม่สามารถพูดได้สำหรับเครดิตกรรม การลบบัญชีของคุณจะไม่เป็นการลบข้อมูลของคุณ หลังจากสองปี บริษัท จะลบข้อมูลของคุณโดยไม่เปิดเผยข้อมูลแทนการขัดบันทึก ความแตกต่างในคำชี้แจงสิทธิ์ส่วนบุคคลและข้อกำหนดในการให้บริการทำให้ฉันชอบ WalletHub มากกว่า Credit Karma เล็กน้อย

WalletHub สร้างรายได้อย่างไร?

WalletHub, Mint และ Credit Karma ล้วนแล้วแต่มีรูปแบบธุรกิจที่คล้ายคลึงกัน วิธีหลักที่พวกเขาทำเงินคือการแสดงข้อเสนอให้คุณสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เมื่อคุณสมัครใช้งานหนึ่งในผลิตภัณฑ์เหล่านี้ผ่านเว็บไซต์พวกเขาจะได้รับเงิน ข้อมูลเหล่านี้เป็นข้อมูลส่วนบุคคลสำหรับคุณโดยพิจารณาจากข้อมูลที่ไซต์รู้เกี่ยวกับคุณจากกระบวนการสมัครใช้งานและรายงานเครดิตของคุณ

เนื่องจาก WalletHub และบริการทางการเงินส่วนบุคคลอื่น ๆ รู้ว่าคุณมีบัญชีการเงินประเภทใดอัตราดอกเบี้ยสำหรับพวกเขาและอื่น ๆ พวกเขาค่อนข้างดีในการค้นหาข้อเสนอสำหรับบัญชีที่จะดีสำหรับคุณทางการเงิน WalletHub นำเสนอข้อเสนอเหล่านี้ด้วยวิธีการสำรวจ จากเมนูแบบเลื่อนลงคุณสามารถเลือกประเภทของข้อเสนอที่คุณสนใจในการตรวจสอบเช่นสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อจำนองบัญชีซีดี / ออมทรัพย์บัตรใช้จ่ายล่วงหน้าและอื่น ๆ การตั้งค่าดังกล่าวช่วยให้คุณสามารถควบคุมบริการทางการเงินที่คุณต้องการได้อย่างแท้จริง WalletHub ยังให้ตัวกรองแก่คุณเพื่อให้คุณสามารถเจาะลึกและค้นหาบัญชีที่ตรงตามเกณฑ์ของคุณอย่างแท้จริง

WalletHub ทำงานได้ดีในการแสดงโฆษณาที่เกี่ยวข้องกับคุณอย่างแท้จริง ตัวอย่างเช่นมีคุณลักษณะเครื่องคิดเลขที่คุณสามารถป้อนรายละเอียดเกี่ยวกับปัญหาทางการเงินที่คุณต้องใช้ในการคำนวณเช่นใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระสินเชื่อจำนองรถยนต์สินเชื่อหรือยอดบัตรเครดิต WalletHub ทำการคำนวณและแสดงตารางข้อมูลตามสิ่งที่คุณป้อน แน่นอนข้อเสนอเป็นไปตามธรรมชาติจากที่นั่น หากคุณบอก WalletHub ว่าคุณต้องการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ย 16 เปอร์เซ็นต์คุณจะเห็นข้อเสนอสำหรับบัตรเครดิตในอัตราที่ต่ำกว่าและอาจเป็นข้อตกลงการโอนยอดคงเหลือ

รายงานเครดิตและคะแนน

เมื่อคุณเข้าสู่บัญชี WalletHub ของคุณคุณจะเห็นการหมุนด้วยคะแนนเครดิต คะแนนนั้นมาจาก TransUnion และขึ้นอยู่กับรุ่น VantageScore มันไม่เหมือนกับคะแนน FICO ซึ่งเป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะดึงเมื่อพวกเขาตัดสินใจว่าจะนำคุณไปสู่ความเสี่ยงด้านเครดิตหรือไม่ One's VantageScore 3.0 มักจะคล้ายกับคะแนน FICO ของตัวเองมาก แต่ก็ไม่รับประกันว่าจะเหมือนกัน โดยปกติแล้วจะเป็นการดีที่สุดที่จะนึกถึง VantageScore ของคุณในฐานะที่เป็นสนามเบสบอลเดาได้ว่าคะแนน FICO ของคุณจะเป็นอย่างไร

คะแนนเครดิตของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาตามปัจจัยต่าง ๆ เกี่ยวกับประวัติเครดิตและการใช้งานของคุณ ตัวอย่างเช่นการเรียกเก็บเงินจากการซื้อสินค้ากับบัตรเครดิตแม้ว่าคุณจะชำระเงินคืนเต็มจำนวนและตรงเวลาในภายหลังอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณมีความผันผวนเล็กน้อยในแต่ละวัน การเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่ขึ้นมักใช้เวลาหลายเดือนหรือหลายปีเพราะขึ้นอยู่กับปัจจัยระยะยาวเช่นความสอดคล้องของคุณในการจ่ายคืนเงินกู้และระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ

WalletHub อัพเดทคะแนนเครดิตของคุณทุกวัน เครดิตกรรมอัปเดตทุกสัปดาห์ มิ้นท์ทำทุกไตรมาส ดูเหมือนว่าคุณจะได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดกับ WalletHub แต่คุณจำเป็นต้องรู้คะแนนเครดิตของคุณทุกวันหรือไม่? อาจไม่ใช่ แต่ขึ้นอยู่กับคุณที่จะตัดสินใจ

นอกจากจะแสดงคะแนนเครดิตของคุณจาก TransUnion แล้ว WalletHub ยังดึงรายงานเครดิตฉบับเต็มของคุณเช่นเดียวกับ Credit Karma และ Mint ทำ มิ้นท์ไม่ได้โฆษณาว่าจะให้รายงานเครดิตของคุณเช่นนี้ แต่มันจะส่งมอบให้ และเครดิตคาร์มาไม่เพียงดึงรายงานเครดิตเพียงรายงานเดียวเท่านั้น แต่รายงานสองฉบับ (จาก TransUnion และ Equifax) การดูรายงานเครดิตของคุณจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณเพราะเป็นการพิจารณาที่นุ่มนวล คำถามที่อ่อนนุ่มจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณ คำถามที่ยากคือสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณสมัครบัญชีหรือบริการทางการเงินใหม่

ภายใต้กฎหมายของสหรัฐอเมริกาผู้ใหญ่มีสิทธิ์รับรายงานเครดิตสามรายงานฟรีทุกปี รายงานเครดิตทั้งสามนี้มาจากหน่วยงานรายงานเครดิตทั้งสามหน่วยงานคือ TransUnion, Equifax และ Experian ถึงแม้ว่าคุณจะต้องขอรับรายงานเหล่านี้ผ่านทาง AnnualCreditReport.com เนื่องจากมีเว็บไซต์จำนวนมากที่มีชื่อที่คล้ายกันซึ่งเรียกเก็บเงินคุณสำหรับรายงานเหล่านี้เส้นทางที่ดีที่สุดในการรับรายงานฟรีของคุณคือการเริ่มต้นที่ที่อยู่เว็บ. gov (usa.gov/credit-reports) ทั้งหมดนี้เป็นการบอกว่าคุณไม่ ต้องการ แอปเครดิตเหล่านี้เช่น WalletHub หรือ Credit Karma เพื่อรับรายงานเครดิตของคุณได้ฟรี แต่สิ่งเหล่านี้มีประโยชน์ในการช่วยให้คุณดูการเปลี่ยนแปลงที่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณตลอดทั้งปี

WalletHub ยังตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงรายงานเครดิตของคุณซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบริการฟรี ฉันใช้ WalletHub มานานกว่าหนึ่งปีในระหว่างนั้นฉันสมัครบริการทางการเงินใหม่ WalletHub ส่งการแจ้งเตือนทางอีเมลถึงฉันทุกครั้งที่มีสิ่งเปลี่ยนแปลงในรายงานเครดิตของฉันเช่นเมื่อฉันสมัครและเมื่อผู้ให้กู้ตัดสินใจ

ข้อดีอีกประการของ WalletHub คือการวิเคราะห์เครดิตซึ่งมีไว้เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจว่าทำไมคะแนนเครดิตของคุณจึงเป็นเท่าไหร่ การวิเคราะห์เครดิตคือรายการของปัจจัยต่าง ๆ ที่มีผลต่อเครดิตของคุณ - เช่นประวัติการชำระเงินอายุบัญชีและการสอบถามเครดิตที่ยาก - บวกคำอธิบายของสิ่งเหล่านี้และเกรดตัวอักษรในแต่ละ เครดิตกรรมคล้ายกันอธิบายปัจจัยต่าง ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณแม้ว่าจะให้เกรดตัวอักษร แต่ก็อธิบายว่าแต่ละปัจจัยมีผลกระทบสูงหรือปานกลางหรือต่ำในคะแนนของคุณซึ่งไม่ได้ให้ข้อเสนอแนะที่ชัดเจนเกี่ยวกับคุณ สถานการณ์ของตัวเอง

ตัวอย่างเช่นเครดิตกรรมบอกฉันว่าฉันใช้เครดิต 6 เปอร์เซ็นต์และการใช้เครดิตนั้นมีผลกระทบสูง แต่ฉันต้องคลิกเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมก่อนที่ฉันจะรู้ว่า 6 เปอร์เซ็นต์นั้นถือว่ายอดเยี่ยม เมื่อใช้ WalletHub ฉันจะเห็นว่าการใช้เครดิตของฉันมีคะแนน A เป็นระดับทันทีอีกตัวอย่างหนึ่งคือ WalletHub ให้ฉันอายุ B บัญชีในขณะที่เครดิตกรรมบอกฉันว่าฉันมีอายุเฉลี่ยบัญชี 8 ปี 9 เดือนและอายุบัญชีนั้น มีผลกระทบปานกลาง

หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของคุณคุณสามารถถามพวกเขาในฟอรัมของ WalletHub ทุกคนสามารถถามคำถามและพวกเขาสามารถทั่วไปหรือเฉพาะเจาะจงมากกับสถานการณ์ของคุณ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินในชุมชนออนไลน์ให้คำตอบและชุมชนโหวตคำตอบว่าพวกเขาคิดว่าดีที่สุด

รายงานและคะแนนเครดิตที่น่าเชื่อถือและฟรี

WalletHub เป็นเครื่องมือที่ดีมากในการรับรายงานเครดิตและคะแนนจาก TransUnion ของคุณฟรีอัพเดททุกวัน มันมีข้อมูลการศึกษามากมายเกี่ยวกับเครดิตส่วนบุคคลและการโฆษณาที่กำหนดเป้าหมายเป็นสิ่งที่มีประโยชน์และเกี่ยวข้องมากที่สุดเท่าที่ฉันเคยเห็นมา

สำหรับการจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณจริง ๆ ฉันยังคงแนะนำมิ้นท์เพราะมันช่วยให้คุณเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นในบัญชีของคุณตลอดเวลา นอกจากนี้ยังมีเครื่องมือสำหรับการกำหนดงบประมาณการกำหนดเป้าหมายทางการเงินและอื่น ๆ อีกมากมาย มิ้นท์เป็นแอพทางการเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดที่มี WalletHub มีที่แน่นอนและไม่มีเหตุผลที่คุณไม่สามารถใช้ทั้งสองอย่างนี้ได้และมิ้นต์ แต่คุณจะพบว่าตัวเองเปลี่ยนไปเป็นมิ้นท์บ่อยขึ้นในขณะที่การใช้งานในทางปฏิบัติของ WalletHub เกิดขึ้นน้อย