Mint.com กับเครดิตกรรม: การประลองทางการเงินส่วนบุคคล

Mint.com และ Credit Karma เป็นแอพทางการเงินส่วนตัวยอดนิยมสองแอพที่มีความคล้ายคลึงกันเล็กน้อย แต่มีความแตกต่างที่สำคัญหลายประการ ที่นี่ฉันเปรียบเทียบทั้งสองสังเกตว่าแต่ละบริการทำงานอย่างไรมันทำงานอย่างไรและแต่ละบริการจะมีประโยชน์กับคุณอย่างไร ในขณะที่ฉันใส่เครดิตคาร์มาและมิ้นท์แบบตัวต่อตัวพวกเขาไม่ใช่แอพที่มีความพิเศษร่วมกันและมีกรณีที่แข็งแกร่งสำหรับการใช้ทั้งสองอย่าง แต่พวกเขาแตกต่างกันในวิธีและเวลาที่คุณควรพึ่งพาพวกเขา

เครดิตกรรมคืออะไร?

Credit Karma เป็นบริการทางการเงินส่วนบุคคลที่ให้คุณเรียกดูรายงานเครดิตและคะแนนจากหน่วยงานรายงานเครดิตสองแห่งที่อัปเดตบ่อย ๆ สัปดาห์ละครั้ง เครดิตกรรมยังมีคุณสมบัติอื่น ๆ อีกสองสามอย่างซึ่งฉันจะอธิบายในภายหลัง แต่รายงานเครดิตและคะแนนเป็นจุดดึงดูดหลัก

คุณสามารถรับรายงานเครดิตของคุณได้ฟรีที่อื่นโดยไม่ต้องลงทะเบียนสำหรับเครดิตกรรม? ใช่. ตามพระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรมผู้บริโภคชาวอเมริกันสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของพวกเขา (แต่ไม่รวมถึงคะแนน) ได้ฟรีปีละครั้งจากสำนักงานการรายงานเครดิตสามแห่งผ่านทางเว็บไซต์ที่เรียกว่า AnnualCreditReport.com เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังเข้าถึงเว็บไซต์ที่ถูกต้องวิธีที่ดีที่สุดคือเริ่มต้นจากเว็บไซต์. gov เพื่อรับรายงานเครดิตซึ่งเชื่อมโยงไปยัง AnnualCreditReport.com

หากคุณมีพื้นที่ว่างสำหรับคำขอฟรีสามฉบับที่รับประกันโดยกฎหมายในช่วงเวลาหนึ่งปีคุณสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณได้ทุกๆสี่เดือน อย่างไรก็ตามด้วย Credit Karma รายงานและคะแนนจะอัปเดตบ่อย ๆ สัปดาห์ละครั้ง ดังนั้นเครดิตกรรมมีข้อดีที่สำคัญสองประการ: (1) ช่วยให้คุณจับตาดูรายงานเครดิตของคุณบ่อยขึ้นเพื่อหาข้อผิดพลาดและ (2) ให้ คะแนน เครดิตซึ่งคุณไม่ได้รับฟรีผ่านวิธีอื่น

คะแนนเครดิตมาจาก Equifax และ TransUnion ซึ่งใช้ระบบที่เรียกว่า VantageScore 3.0 คะแนนนั้นไม่เหมือนกับคะแนน FICO ถึงแม้ว่าพวกเขาจะใช้จุดข้อมูลที่คล้ายกันและระดับเดียวกัน คะแนน FICO เป็นคะแนนที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้เพื่อประเมินว่าคุณเป็นลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงหรือเดิมพันที่ปลอดภัย คำว่า FICO มาจากองค์กรที่สร้างมันขึ้นมาคือ Fair Isaac Corporation ในปี 1950 เป็นเวลาหลายทศวรรษที่ FICO ไม่มีคู่แข่งที่แท้จริงเนื่องจาก VantageScore มีมาตั้งแต่ปี 2549 เพื่อทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่าง FICO และ VantageScore ให้ดูคำอธิบายของนักเขียนการเงินส่วนบุคคลของ Bev O'Shea

Mint.com คืออะไร

Mint.com (ปกติเรียกว่า Mint) ยังจัดเป็นบริการทางการเงินส่วนบุคคลอีกด้วย จุดสนใจหลักของมันคือวิธีที่จะช่วยให้คุณมองเห็นบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณได้ในที่เดียว

Mint แสดงให้คุณเห็นทั้งภาพใหญ่และรายละเอียดที่ดี คุณจะได้รับภาพรวมทางการเงินของคุณในหลาย ๆ บัญชีที่คุณมีในสถาบันต่าง ๆ เช่นบัตรเครดิตบัญชีตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์บัญชีลงทุนบัญชีเกษียณอายุบัญชีสินเชื่อและอื่น ๆ มิ้นท์รวมกิจกรรมและยอดคงเหลือไว้ในที่เดียวซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเห็นมูลค่าสุทธิและหนี้สินรวมของคุณได้อย่างง่ายดาย

คุณจะได้รับรายละเอียดที่ดีเช่นกัน มิ้นท์จะแสดงธุรกรรมทุกรายการที่เกิดขึ้นในบัญชีของคุณ ในความเป็นจริงผู้คนที่ใช้ Mint มักจะตรวจสอบแอพเพื่อตรวจสอบการใช้จ่ายของพวกเขา คุณสามารถตรวจสอบได้อย่างง่ายดายว่าการทำธุรกรรมแต่ละรายการนั้นเป็นรายการที่คุณได้รับอนุญาตหรือรู้ว่าเกิดขึ้นรวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้าค่าธรรมเนียมที่รอดำเนินการเครดิตในบัญชีของคุณและอื่น ๆ

มิ้นท์ให้บริการมากขึ้นเช่นกันเพราะมุ่งมั่นที่จะเป็นร้านค้าครบวงจรสำหรับทุกความต้องการทางการเงินส่วนบุคคลของคุณทุกวัน มีเครื่องมือสำหรับสร้างงบประมาณรายเดือนจัดการค่าใช้จ่ายกำหนดเป้าหมายทางการเงินระยะยาวและอื่น ๆ

Mint ยังเสนอคะแนนเครดิตฟรีและรายงานเครดิตแบบเต็มแม้ว่าจะไม่ได้โฆษณารายงานเครดิตเช่นนี้ เพิ่มเติมเกี่ยวกับที่ในเล็กน้อย

ราคาและห้องว่าง

ทั้งมิ้นท์และเครดิตกรรมใช้ได้ฟรี แอพที่เกี่ยวข้องสามารถติดตั้งได้ฟรี ในการตั้งค่าบัญชีคุณจะไม่ถูกถามถึงหมายเลขบัตรเครดิตดังนั้นคุณจึงมั่นใจได้ว่าจะไม่มีการเรียกเก็บเงินจาก บริษัท ใด ๆ

ทั้งสองมีแอพสำหรับ iOS และ Android เช่นเดียวกับแอปบนเว็บ ฟังก์ชันการทำงานบางอย่างใช้ได้เฉพาะในเว็บแอปเท่านั้นและเป็นจริงสำหรับทั้งมิ้นท์และเครดิตกรรม

ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

มิ้นต์และเครดิตกรรมมีเงื่อนไขการใช้งานที่ค่อนข้างโปร่งใสรวมถึงรายละเอียดความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวอย่างละเอียด หากคุณกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของคุณคุณควรสละเวลาอ่านคำแถลงเหล่านี้ก่อนตัดสินใจว่าจะใช้บริการใด

เครดิตกรรมและมิ้นท์ที่ผิดพลาดได้ 100 เปอร์เซ็นต์หรือไม่? ไม่ฉันบอกว่าเพราะไม่มีบริการออนไลน์ใดที่จะผิดพลาดได้ 100 เปอร์เซ็นต์ บริษัท ทั้งสองใช้มาตรการที่ร้ายแรงเพื่อรักษาความปลอดภัยข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ มิ้นหรือเครดิตกรรมไม่โดดเด่นสำหรับฉันว่าโดดเด่นดีกว่าหรือแย่กว่าในหมวดหมู่นี้

Mint เป็นเจ้าของโดย Intuit บริษัท ซอฟต์แวร์ขนาดใหญ่ที่เชี่ยวชาญด้านธุรกิจและบริการทางการเงิน Intuit มีชื่อเสียงที่ยาวนานและแข็งแกร่งในภาคซอฟต์แวร์การเงินเนื่องจากเป็น บริษัท เดียวกันกับ QuickBooks, TurboTax รวมถึงซอฟต์แวร์การบัญชีและบัญชีเงินเดือน ประวัติและประสบการณ์ของเครดิตคาร์มาในภาคการบริการทางการเงินนั้นไม่ลึกนักแม้ บริษัท จะมีรูปแบบการบริการตรวจสอบเครดิตในตลาดมาตั้งแต่ปี 2551 มันไม่ใช่การเริ่มต้นทันที

เช่นเดียวกับไซต์ส่วนใหญ่คุณควรปกป้องบัญชีของคุณด้วยชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านที่รัดกุมและไม่ควรใช้รหัสผ่านนั้นซ้ำสำหรับบัญชีอื่น ๆ เนื่องจากเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการแฮ็ค ใช้เครื่องมือจัดการรหัสผ่านซึ่งส่วนใหญ่ใช้งานได้ฟรีเพื่อให้คุณไม่ต้องคิดค้นรหัสผ่านที่ยากและจำได้ด้วยตัวเอง

ดูเหมือนว่าเกี่ยวข้องกับการพูดถึงว่า Equifax (ใช้ทั้ง Credit Karma และ Mint) ไม่มีชื่อเสียงเป็นตัวเอกในช่วงปลายปี ในเดือนกันยายน 2017 บริษัท ประกาศการละเมิดข้อมูลหลังจากการสอบสวนเพิ่มเติมอาจส่งผลกระทบต่อ 147 ล้านคน นั่นคือประมาณครึ่งหนึ่งของประชากรผู้ใหญ่ของทั้งสหรัฐอเมริกา (การฝ่าฝืนทำให้ผู้อยู่อาศัยในสหรัฐอเมริกาตกอยู่ในความเสี่ยง แต่มีคนจำนวนน้อยในสหราชอาณาจักรและแคนาดารวมอยู่ด้วย) หากการฝ่าฝืนของ Equifax นำคุณไปสู่การหลีกเลี่ยงการใช้บริการของ บริษัท ความจริงที่น่าเศร้าก็คือ การอ่านที่พิถีพิถันอย่างมากของการพิมพ์ละเอียดและอาจเป็นเครื่องย้อนเวลาให้ทำ หากคุณเคยสมัครบัตรเครดิตบัญชีการเงินหรือแอพการเงินส่วนบุคคลใด ๆ แสดงว่ามันอาจจะสายเกินไป

ข้อมูลส่วนบุคคลที่จำเป็น

ในการลงทะเบียนสำหรับ Mint คุณต้องมีที่อยู่อีเมลและคุณต้องสร้างรหัสผ่าน นอกเหนือจากนั้นข้อมูลส่วนบุคคลที่คุณให้นั้นขึ้นอยู่กับคุณเนื่องจากคุณสมบัติต่างๆของเว็บไซต์เป็นตัวเลือก ตัวอย่างเช่นเมื่อมันมาถึงการเชื่อมต่อบัญชีการเงินของคุณคุณไม่มีภาระผูกพันในการเชื่อมต่อพวกเขาทั้งหมด หากคุณไม่ต้องการให้มินต์รู้ว่าคุณมีบัญชีการลงทุนที่เป็นความลับคุณสามารถเลือกที่จะไม่เพิ่มได้ ในทำนองเดียวกันหากคุณไม่ต้องการรับคะแนนเครดิตอัพเดทรายเดือนฟรีซึ่งต้องการข้อมูลส่วนบุคคลเพิ่มเติมคุณไม่จำเป็นต้องเลือก เข้าไป คุณลักษณะคะแนนเครดิต

เครดิตกรรมแตกต่างกันมาก บริการหลักคือการให้รายงานเครดิตของคุณและ คะแนน, และเพื่อให้ได้สิ่งที่คุณต้องให้รายละเอียดมากมายรวมถึงวันเดือนปีเกิดหมายเลขสี่หลักสุดท้ายของหมายเลขประกันสังคมที่อยู่ปัจจุบันและอื่น ๆ นอกจากนี้คุณต้องตอบคำถามเพื่อยืนยันตัวตนของคุณเช่น "สิ่งเหล่านี้ไม่เคยเป็นหมายเลขโทรศัพท์ของคุณ" คำถามเหล่านี้เป็นคำถามทั่วไปสำหรับการสอบถามรายงานเครดิต หากคุณไม่ได้ให้รายละเอียดเหล่านี้คุณจะไม่สามารถรับบัญชีกับ Credit Karma ได้

กรรมและเครดิตกรรมสร้างรายได้อย่างไร?

เครดิตกรรมและมิ้นท์สร้างรายได้จากการโฆษณาตามเป้าหมาย เมื่อคุณใช้บริการเหล่านี้พวกเขาสามารถดูรายละเอียดทุกอย่างเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณเช่นดอกเบี้ยเท่าไรที่คุณจ่ายเป็นเงินกู้และดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ เนื่องจากมิ้นต์และเครดิตกรรมรู้ข้อมูลประเภทนี้พวกเขาสามารถแสดงโฆษณาของคุณสำหรับบริการทางการเงินใหม่ที่ดีกว่า ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัตรเครดิตที่มี ดอกเบี้ยสูง คุณอาจเห็นโฆษณาบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เมื่อคุณสมัครใช้งานบัญชีใหม่ผ่านทางหนึ่งในข้อเสนอเป้าหมายเหล่านี้ Mint หรือ Credit Karma จะได้รับเงินจาก บริษัท ที่เสนอผลิตภัณฑ์

เมื่อฉันส่งอีเมลกับโฆษกจากแต่ละ บริษัท พวกเขาก็เข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติม โฆษกของ Mint อธิบายว่ามิ้นท์ "ไม่ขายเผยแพร่หรือแบ่งปันข้อมูลที่ลูกค้าของเรามอบหมายให้ลูกค้าหรือบุคคลใด ๆ " ฉันตีความคำแถลงนี้เพื่อบอกว่าข้อมูลใด ๆ ที่ Mint ขายหรือแบ่งปัน เกี่ยวกับ ลูกค้าไม่เปิดเผยชื่อ โฆษกกล่าวเสริมว่า "มิ้นตอนนี้มี การโฆษณา บนเว็บไซต์และยังคงรักษาความสัมพันธ์ในการแบ่งปันรายได้กับพันธมิตรที่ได้รับการคัดเลือก "

โฆษกของเครดิตคาร์มาบอกฉันทางอีเมลว่า "เราไม่เคยและจะไม่ขายหรือแบ่งปันข้อมูลสมาชิกของเรารวมถึงกับพันธมิตรธนาคารของเรา" ฉันติดตามเพื่อถามว่ามีข้อมูลที่ไม่ระบุชื่อหรือไม่และตัวแทนยืนยันว่าเป็นเช่นนั้น

ปริศนาชิ้นหนึ่งที่ฉันยังคงทำไม่ได้คือ Credit Karma จัดการให้ได้รับรายงานเครดิตและคะแนนของผู้คนบ่อยครั้งเพียงใดและแจกให้ฟรี โฆษกยืนยันว่า "โดยพื้นฐานแล้วเราซื้อจากสำนักงานและแจกให้ฟรี"

Barry Paperno ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อผู้บริโภคที่ฉันได้กล่าวไว้คาดการณ์ว่า Credit Karma และ บริษัท อื่น ๆ เช่น (WalletHub, Credit งาและอื่น ๆ ) ซื้อคะแนนเครดิตเหล่านี้เป็นกลุ่มในอัตราที่ต่ำและชดเชยค่าใช้จ่ายด้วยเงินทั้งหมด พวกเขาสร้างรายได้จากการแบ่งรายได้จากเป้าหมายและข้อเสนอ

โฆษกของทั้งมิ้นท์และเครดิตคาร์มาเสนอข้อมูลที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้นว่าทำไมโฆษณาของ บริษัท ของพวกเขาถึงมีความโดดเด่น เมื่อใครก็ตามที่มีบัญชี Mint ลงทะเบียนเพื่อรับคะแนนเครดิตผ่านแอพรูปแบบไอดีสั้น ๆ จะถามคำถามเกี่ยวกับเป้าหมายและแผนทางการเงินของพวกเขา หากบุคคลนั้นใช้คะแนนเครดิตของ Mint ในการรับจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ Mint จะไม่แสดงข้อเสนอบัตรเครดิตในบริบทนั้นเนื่องจากการสมัครบัตรเครดิตไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการเตรียมเครดิตของคุณสำหรับ แอปพลิเคชันจำนอง

โฆษกของเครดิตคาร์มากล่าวถึงเหตุผลที่ข้อเสนอที่ตรงเป้าหมายของแอปนั้นไม่เหมือนใคร เธอกล่าวว่า Credit Karma ใช้ข้อมูลจากโปรไฟล์เครดิตของสมาชิก 60 ล้านและข้อมูลภาษีเพื่อแสดงโฆษณาที่เหมาะสม "ข้อมูลเครดิตเป็นปัจจัยสำคัญในการทราบว่าคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตหรือสินเชื่อเรายังทำงานอย่างใกล้ชิดกับพันธมิตรของเราดังนั้นเราจึงมีข้อมูลเชิงลึกที่เป็นเอกลักษณ์ในกระบวนการรับประกันภัยของพวกเขาซึ่งทำให้เราดีขึ้น คำแนะนำสำหรับการออมเงินคน "

ข้อเสนอเป้าหมาย, มุมมองของผู้ใช้

สำหรับโฆษณาที่กำหนดเป้าหมายนั้นมีประโยชน์อย่างแท้จริงจากมุมมองของผู้ใช้หรือไม่ฉันได้รับประสบการณ์ที่หลากหลายจากทั้งสองเว็บไซต์

ยกตัวอย่างเช่นมิ้นต์บอกให้ฉันรู้ว่าฉันสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของฉันได้หากฉันเปิดบัตรเครดิตอีกสองสามใบ ดังนั้นฉันทำ ฉันใช้คำแนะนำของ Mint อย่างใดอย่างหนึ่งเพราะฉันเชื่อว่ารู้มากเกี่ยวกับนิสัยและสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคล และมันก็มี แต่มีข้อ จำกัด บัตรที่ฉันได้รับจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศ ฉันทำการสั่งซื้อด้วยบัตรเครดิตจำนวนมากที่ไม่ได้อยู่ใน USDs . มิ้นเห็นการทำธุรกรรมของฉัน แต่มันไม่ฉลาดพอที่จะกำจัดข้อเสนอบัตรที่ลงโทษฉันในการช็อปปิ้งในต่างประเทศ

เครดิตกรรมในตอนแรกฉันประทับใจกับส่วนเล็ก ๆ น้อย ๆ มันรวมถึง บน เป็นรายการที่แสดงข้อดีข้อเสียของข้อเสนอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งฉันสังเกตเห็นว่ามีการทำธุรกรรมค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศว่าเป็นข้อโต้แย้ง อย่างไรก็ตาม Credit Karma เกิดความสับสนเมื่อพยายามเล่นด้วยความกลัวโดยบอกฉันว่าฉันสามารถประหยัดได้ประมาณ $ 700 ถ้าฉันได้รับบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ดูเหมือนว่าเครดิตกรรมจะไม่ทราบว่าฉันจ่ายเงินเต็มจำนวนและมีอยู่เสมอ ดังนั้นฉันจ่ายดอกเบี้ย $ 0 บัตรใหม่ที่มีอัตราที่ต่ำกว่าจะไม่ทำให้ฉันดีเลย

คะแนนเครดิตรายงานและการตรวจสอบ

เครดิตกรรมมุ่งเน้นไปที่การให้รายละเอียดเกี่ยวกับคะแนนเครดิตและรายงานของคุณในขณะที่มิ้นท์ให้บริการในพื้นที่นั้นน้อยลง เครดิตกรรมดึงรายงานเครดิตเต็มและคะแนนเครดิตของคุณจากสองแหล่งคือ Equifax และ TransUnion บ่อยเท่าสัปดาห์ละครั้ง

มิ้นบอกว่ามันจะแสดงเฉพาะคะแนนเครดิตของคุณไม่ใช่รายงานเครดิตของคุณ (นั่นไม่ถูกต้องสมบูรณ์ฉันจะอธิบายในอีกสักครู่) และคะแนนนั้นมาจากแหล่งเดียว Equifax มิ้นท์อัพเดทคะแนนเครดิตของคุณไม่เกินหนึ่งครั้งต่อเดือน แม้ว่ามิ้นท์จะไม่ได้จัดทำรายงานเครดิตในทางเทคนิคคุณจะเห็นเกือบทุกอย่างที่จะอยู่ในรายงานเครดิตแบบเต็มเมื่อคุณเจาะลึกรายละเอียดคะแนนเครดิตของคุณ ในมิ้นท์ฉันสามารถดูการสอบถามเครดิตคำพูดที่เสื่อมเสียการใช้เครดิตและอื่น ๆ

ในระดับบัญชีมิ้นท์จะแสดงทุกสิ่งที่ฉันคาดว่าจะเห็นในรายงานเครดิตฉบับสมบูรณ์เช่นการใช้งานบัญชี (เป็นเปอร์เซ็นต์) สถานะบัญชีประเภทบัญชีวันที่เปิดวงเงิน จำกัด ยอดคงเหลือสูงสุดแผนภูมิ แสดงการใช้งานเมื่อเวลาผ่านไปตารางแสดงสถานะสำหรับการชำระเงินของแต่ละเดือนในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและอื่น ๆ

ฉันถามโฆษกของ Mint ว่าข้อมูลนี้แตกต่างจากรายงานเครดิตฉบับเต็มและมีประสิทธิภาพเธอบอกว่าไม่ มันเป็นเรื่องของการออกแบบจริงๆ ขณะนี้ข้อมูลไม่เหมือนรายงานเครดิตดังนั้นแทนที่จะสร้างความสับสนให้ผู้คนมิ้นท์ไม่ได้ให้ความสนใจ "เรากำลังทำงานเพื่อนำเสนอคะแนนเครดิตและข้อมูลรายงานในมุมมองแบบองค์รวม" เธอบอกฉันทางอีเมล

ดังที่กล่าวไว้แอปทั้งสองไม่แสดงคะแนน FICO ของคุณ หมายเลขที่ให้จะขึ้นอยู่กับระบบ VantageScore 3.0 คะแนน FICO และ VantageScore ของคุณอาจแตกต่างกันโดยขึ้นอยู่กับอดีตที่ผ่านมาทางการเงินของคุณ คุณสามารถจ่ายเงินเพื่อรับคะแนน FICO ของคุณ (หรือคะแนน, คะแนน, พหูพจน์เพราะมีมากกว่าหนึ่งคะแนน) แต่มันมีราคาแพง MyFICO.com คิดค่าบริการ $ 29.95 ต่อเดือน คุณได้รับการตรวจสอบเครดิตและสิ่งอื่น ๆ ทั้งหมด แต่ของฉัน พระเจ้า, มีราคาแพง!

เครดิตกรรมบอกว่ามันมีทั้งการตรวจสอบเครดิตและการระบุตัวตนนอกเหนือจากการให้คะแนนเครดิตและรายงาน หากคุณเลือกที่จะรับการอัพเดทบริการอีเมลจะแจ้งให้คุณทราบเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงรายงาน TransUnion หรือ Equifax ของคุณ จากประสบการณ์ของฉันมันใช้งานได้ดี แต่มันช้า ตัวอย่างเช่นฉันเพิ่งได้รับการแจ้งเตือนจากบริการตรวจสอบเครดิตอื่นที่เรียกว่า MyIDCare ประมาณหนึ่งสัปดาห์หลังจากที่ฉันได้ทำการเปลี่ยนแปลงที่อยู่กับที่ทำการไปรษณีย์ของสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตามเครดิตกรรมยังไม่ได้รับบันทึกนั้น การเปลี่ยนแปลงที่อยู่ก่อนหน้านี้จากหลายเดือนก่อนหน้านี้ปรากฏในรายงานเครดิตของฉันทำให้ฉันหวังว่าที่อยู่ใหม่จะปรากฏขึ้นในที่สุด ไม่ว่าในกรณีใด ๆ เวลาล่าช้าสำหรับการอัปเดตนั้นนานกว่า CreditKarma มากกว่าที่ฉันเคยได้รับ MyIDCare .

มิ้นท์ไม่ได้รวมการตรวจสอบเครดิต คุณสามารถซื้อเป็นบริการแยกต่างหากในราคา $ 16.99 ต่อเดือน

การใช้แอปคะแนนเครดิตลดคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่

คุณอาจเคยได้ยินว่าเมื่อใดก็ตามที่มีคนตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณมันจะลดคะแนนของคุณลง ดังนั้นจึงง่ายที่จะเชื่อว่าการใช้ Mint หรือ Credit Karma ซึ่งทั้งสองได้รับคะแนนเครดิตของคุณบ่อยครั้งจะทำให้คะแนนของคุณลดลงอย่างต่อเนื่อง นั่นไม่ถูกต้อง ระบบมีความซับซ้อนเล็กน้อย เมื่อคุณใช้เครดิตกรรมหรือมิ้นต์รายงานเครดิตเหล่านั้นจะถือเป็นการสอบถามที่ไม่รุนแรง คำถามที่อ่อนนุ่มไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตหรือรายงานของคุณ เมื่อบุคคลต้องการตรวจสอบรายงานเครดิตของตัวเองคำถามเหล่านั้นจะนุ่มนวล ตัวอย่างอื่น ๆ ของการสอบถามที่อ่อนนุ่มคือเมื่อธนาคารอนุมัติให้คุณล่วงหน้า (และมักจะเป็นกลุ่มคนอื่น ๆ ในกลุ่มประชากรของคุณ) สำหรับการขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิต เมื่อคุณสมัครบัญชีใหม่นั่นเป็นการสอบถามที่ยากซึ่งจะส่งผลต่อรายงานเครดิตและคะแนนของคุณ

ฉันถาม Paperno ทำไมบางครั้งผู้คนถึงได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับบัญชี แต่เมื่อถึงขั้นสอบถามยากพวกเขาก็ถูกปฏิเสธ เขาให้เหตุผลหลายประการ

สำหรับผู้เริ่มต้นคะแนนเครดิตของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกวัน แต่โดยทั่วไปจะไม่เกินสองสามคะแนน หากคุณเป็นเส้นเขตแดน "ผ่าน" ในการไต่สวนที่อ่อนนุ่มไม่กี่สัปดาห์ต่อมาเมื่อ บริษัท ของคุณทำงานอีกครั้งคะแนนของคุณอาจแกว่งไปในทิศทางอื่นและจุ่มลงไปที่ด้าน "ล้มเหลว" อีกเหตุผลหนึ่งก็คือการสอบถามที่อ่อนนุ่มอาจเป็นไปตาม VantageScore ในขณะที่การสอบถามที่ยากอาจใช้ FICO อีกเหตุผลหนึ่งก็คือเกณฑ์นั้นเข้มงวดกว่าในการสอบสวนอย่างหนัก คำถามที่อ่อนนุ่มอาจแสดงคะแนนเครดิตของคุณคือ "ผ่าน" ในขณะที่มองใกล้ ในระหว่าง คำถามที่ยากอาจเปิดเผยว่าคุณได้ยื่นฟ้องล้มละลายเมื่อแปดปีที่แล้ว คะแนนเครดิตบางอย่างจะดูเฉพาะมูลค่าของข้อมูลเป็นเวลาหลายปีเท่านั้นในขณะที่การสอบถามประเภทอื่น ๆ สามารถดึงประวัติของคุณทั้งหมด

ทุกสิ่งที่ฉันอธิบายมีความเกี่ยวข้องเพราะจะนำไปสู่คำถามที่ว่า "คุณ ต้อง ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณทุกสัปดาห์หรือไม่" ซึ่งเป็นความถี่ที่ Credit Karma โฆษณา คำตอบคือ … มันขึ้นอยู่กับ สำหรับคนส่วนใหญ่คำตอบคือไม่ Paperno ยืนยันว่าการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในคะแนนเครดิตของคุณต้องใช้เวลาเป็นเดือนหรือเป็นปีกว่าจะสำเร็จ แต่ตามที่กล่าวไว้ความผันผวนเล็ก ๆ น้อย ๆ สามารถเกิดขึ้นได้ทุกวัน (ตัวอย่างเช่นการใช้บัตรเครดิตอาจทำให้คะแนนของคุณเพิ่มขึ้นหรือลดลงในระยะเวลาอันสั้น) อาจมีบางกรณีที่ผู้คนจำเป็นต้องรู้คะแนนเครดิตของตนบ่อยกว่านั้น แต่พวกเขาจะต้องพิจารณาว่าการติดตามคะแนน FICO ของพวกเขาจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าหรือไม่

จัดการเงินและเก็บงบประมาณ

มิ้นท์เสนอเครื่องมือสำหรับการติดตามการใช้จ่ายและการตั้งงบประมาณ แนะนำงบประมาณในหมวดหมู่ต่างๆตามประวัติการใช้จ่ายของคุณ ด้วย Mint คุณสามารถจำแนกธุรกรรมทั้งหมดอย่างรอบคอบ ตัวอย่างเช่นหากคุณทานอาหารเย็นที่ร้านอาหารของโรงแรมค่าบริการจะถูกจัดหมวดหมู่โดยอัตโนมัติเป็น "โรงแรม" หรือแม้กระทั่ง "การเดินทาง" ด้วย Mint คุณสามารถเปลี่ยนเป็น "restaurant" เมื่อคุณจำแนกธุรกรรมทั้งหมดของคุณอย่างเหมาะสมมันเป็นเรื่องง่ายที่จะดูว่าคุณใช้จ่ายเงินอย่างไรและกำหนดวงเงินในการใช้จ่ายบางประเภทเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน

เครดิตกรรมไม่มีอะไรที่ก้าวหน้าไปมากนัก มีคุณลักษณะการติดตามการใช้จ่ายพื้นฐานบนเว็บไซต์และเวอร์ชันของคุณลักษณะนั้นสามารถมองเห็นได้ในแอพ iPhone แม้ว่าจะไม่ได้รับการปรับให้เหมาะกับหน้าจอโทรศัพท์ เครื่องมือเหล่านี้เป็นพื้นฐานและจากการเขียนนี้พวกเขาไม่ได้คุ้มค่าที่จะใช้

การแจ้งเตือน

มิ้นท์นั้นเก่งกาจมากขึ้น กับ การแจ้งเตือนกว่าเครดิตกรรม เครดิตกรรมมีการแจ้งเตือนทางอีเมลซึ่งจะแจ้งให้คุณทราบเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงรายงานเครดิตของคุณ แต่ไม่มีการแจ้งเตือนมือถือสำหรับธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ

มิ้นไม่ คุณสามารถปรับแต่งการแจ้งเตือนด้วย ตัวอย่างเช่นคุณสามารถสร้างการแจ้งเตือนเพื่อให้โทรศัพท์ของคุณแจ้งเตือนคุณเมื่อใดก็ตามที่เกิดธุรกรรมที่มีมูลค่ามากกว่า $ 1, 000 มิ้นท์สามารถเตือนคุณได้เมื่อมีตั๋วเงิน เนื่องจาก เมื่อคุณใกล้งบประมาณของคุณในหมวดหมู่ที่กำหนดและอื่น ๆ นอกจากนี้ยังแจ้งเตือนคุณเมื่อมีคะแนนเครดิตใหม่

ค้นหาเงินที่ไม่มีการอ้างสิทธิ์

บริการหนึ่งที่เรียบร้อยที่ Credit Karma นำเสนอ แต่มิ้นไม่ได้เป็นเครื่องมือค้นหาที่ค้นหาเงินที่ไม่มีการอ้างสิทธิ์ที่เป็นหนี้คุณในรัฐต่างๆ คุณป้อนชื่อของคุณหรือชื่อของทุกคนรวมถึงสถานะที่คุณต้องการค้นหาและเครื่องมือจะค้นหาการจับคู่ที่เป็นไปได้

เมื่อฉันค้นหาชื่อของฉันในหลาย ๆ รัฐที่ฉันพำนักอยู่ฉันไม่พบเงินที่ไม่มีการอ้างสิทธิ์ใด ๆ แต่ฉันพบผลลัพธ์มากมายสำหรับคนที่มีชื่อคล้ายกับของฉัน สำหรับรัฐส่วนใหญ่คุณสามารถเห็นชื่อเมืองและสถานะของบุคคลรวมถึงจำนวนเงินที่ค้างชำระ นอกจากนี้คุณยังสามารถเจาะลึกเพื่อดูว่าใครมีหน้าที่ต้องจ่าย เงินอาจมาจากหลายแหล่งเช่นการคืนภาษีหรือเครดิตที่ออกให้กับคุณหากคุณเคยถูกเรียกเก็บเงินสำหรับบริการที่คุณไม่ได้ใช้

Mint ไม่มีเครื่องมือใด ๆ ที่ช่วยคุณค้นหาและเรียกคืนเงินที่เป็นหนี้กับคุณ

ชำระค่าใช้จ่ายของคุณ

มิ้นเสนอการชำระบิลและเครดิตกรรมไม่ได้ บริการ opt-in ของ Mint อนุญาตให้คุณตั้งค่าการเชื่อมต่อระหว่างวิธีการชำระเงินและผู้ให้บริการของคุณ ใช้, เพื่อให้คุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายได้หลายใบจากแอพ Mint หรือเว็บไซต์ คุณมีตัวเลือกในการตั้งค่าการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติหรือเข้าสู่ระบบ Mint ทุกครั้งที่มีการเรียกเก็บเงินเพื่อกำหนดและเริ่มการชำระเงิน เมื่อคุณใช้คลังเรียกเก็บเงินคุณสามารถติดตามและจัดการค่าใช้จ่ายที่ออฟไลน์และเป็นเงินสดได้เช่นจ่ายพี่เลี้ยงเด็กวอล์กเกอร์สุนัขและอื่น ๆ

เมื่อค่าใช้จ่ายของคุณได้รับการบันทึกและบันทึกเป็นมินต์แล้วแอปจะเริ่มส่งการแจ้งเตือนให้คุณก่อนการชำระเงินแต่ละครั้ง เนื่องจากคุณมีความสามารถในการเริ่มชำระเงินทันทีมิ้นต์ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า และเนื่องจากคุณสามารถดูยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมดของคุณใน Mint ได้ง่ายขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ถอนเงินเกินบัญชีเมื่อทำการชำระเงิน

Mint Bills เป็นหนึ่งในคุณสมบัติใหม่ล่าสุดของ Mint และเป็นเพียงส่วนเดียวของแอพที่ให้คุณเริ่มการโอนเงิน เป็นตัวเลือกที่จะใช้ดังนั้นหากคุณไม่สะดวกในการชำระเงินจากแอปของบุคคลที่สามคุณสามารถข้ามได้อย่างแน่นอน แต่เป็นบริการที่มีค่าที่ทำให้มิ้นท์เป็นแอพทางการเงินส่วนบุคคลที่รอบรู้ เครดิตกรรมซึ่งมุ่งเน้นไปที่รายงานเครดิตและคะแนนไม่ได้เสนออะไรเช่นนี้

กำหนดเป้าหมายทางการเงิน

Mint มีเครื่องมือสำหรับกำหนดเป้าหมายทางการเงิน ใน Mint คุณสามารถตั้งค่าเป้าหมายและขอความช่วยเหลือในการกำหนดได้ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถบอกมิ้นท์ได้ว่าเป้าหมายของคุณคือการซื้อบ้าน Mint นำเสนอเครื่องคิดเลขสำหรับการหาจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึกและสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถกำหนดเวลาได้เมื่อคุณต้องการมีเงินและมิ้นท์แนะนำจำนวนเงินรายเดือนที่จะจัดสรร เมื่อเวลาผ่านไปมันจะติดตามความคืบหน้าของคุณ Mint มีเครื่องมือพิเศษที่คล้ายกันสำหรับการออมเพื่อการเกษียณและเป้าหมายทางการเงินทั่วไปอื่น ๆ

เครดิตกรรมไม่ได้มีเครื่องมือเฉพาะสำหรับการตั้งค่าหรือจัดการเป้าหมายทางการเงิน

จัดการเงินของคุณควบคุมเครดิตของคุณ

ในแต่ละวัน Mint เป็นแอพทางการเงินส่วนบุคคลที่มีประโยชน์มากกว่า Credit Karma มิ้นท์ช่วยให้คุณมองเห็นทุกธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดที่เกิดขึ้นในทุกบัญชีของคุณรวมถึงเครื่องมือสำหรับการเพิ่มการแลกเปลี่ยนด้วยเงินสด การอัพเดทงบประมาณแบบเรียลไทม์ตามการใช้จ่ายจริงของคุณซึ่งหมายความว่ามิ้นต์ให้ข้อมูลที่สามารถคัดท้ายการใช้จ่ายของคุณ มันเป็นเรื่องง่ายที่แอพมือถือ Mint สำหรับข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณก่อนตัดสินใจซื้อใด ๆ

นอกจากนี้มิ้นท์ยังช่วยให้คุณป้อนเป้าหมายทางการเงินของคุณไม่ว่าจะเป็นหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษาหรือการออมทรัพย์เพื่อการผ่อนดาวน์ ความจริงที่ว่าพวกเขามีอยู่ในแอพนั้นหมายความว่าคุณจะมองพวกเขาและคิดเกี่ยวกับพวกเขาเป็นประจำและนั่นเป็นความสำเร็จที่สำคัญเมื่อมันมาถึงเป้าหมายทางการเงินระยะยาว

ขณะนี้ Credit Karma มุ่งเน้นไปที่รายงานสินเชื่อและประวัติสินเชื่อของคุณเป็นพิเศษซึ่งมีประโยชน์น้อยกว่ามากในแต่ละวัน การรักษาคะแนนเครดิตที่ดีและรายงานหรือการแก้ไขที่ไม่ดีต้องใช้เวลาและเป็นความพยายามระยะยาว เครดิตกรรมทำหน้าที่อย่างดีในการให้ความรู้แก่ผู้คนเกี่ยวกับสิ่งที่จะรายงานเครดิตและปัจจัยเหล่านั้นส่งผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร เครดิตกรรมยังดึงรายงานเครดิตและคะแนนของคุณมาจากสองแหล่งในขณะที่มิ้นใช้เพียงแหล่งเดียว นอกจากนี้ยังแจ้งเตือนคุณทางอีเมลเมื่อมีบางอย่างในรายงานเครดิตของคุณมีการเปลี่ยนแปลง

ดังที่ฉันได้กล่าวไปแล้วมิ้นต์และเครดิตคาร์มาไม่ใช่บริการที่ไม่เหมือนกัน ทั้งสองสามารถเพิ่มมูลค่าให้กับชีวิตทางการเงินของตน โรงกษาปณ์ทำงานได้ดีขึ้นในการให้ความช่วยเหลือในระดับรายวันในขณะที่เครดิตกรรมมีประโยชน์น้อยกว่าเป็นประจำ ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรใช้มัน และไม่มีเหตุผลที่คุณไม่สามารถสมัครใช้บริการทั้งคู่ได้ ไม่ทำลายรายงานเครดิตหรือคะแนนเครดิตของคุณ ยังมิ้นท์เป็นแอพที่คุณต้องการเก็บไว้ในโทรศัพท์ของคุณเพื่อตรวจสอบธุรกรรมงบประมาณค่าใช้จ่ายและการจัดการทั้งหมดในชีวิตทางการเงินของคุณ