รีวิวและการจัดอันดับของ Ynab

YNAB ย่อมาจากคุณต้องการงบประมาณ แอพการเงินส่วนบุคคลออนไลน์นี้ใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยเพื่อช่วยคุณสร้างงบประมาณในแบบที่ล้าสมัย ใน YNAB ทุกดอลลาร์ที่คุณคาดว่าจะได้รับจะต้องมีงานดังนั้นคุณจึงกำหนดให้ใช้หรือบันทึกไว้ YNAB เชื่อมต่อโดยตรงกับบัญชีการเงินของคุณเพื่อดึงยอดคงเหลือในบัญชีและข้อมูลอื่น ๆ แบบเรียลไทม์ นอกจากนี้ยังมีสื่อการเรียนรู้มากมายทั้งในการสอนและปรัชญาในธรรมชาติ ในทางกลับกันอาจใช้เวลาค่อนข้างนานในการเรียนรู้การใช้งานและมีค่าใช้จ่าย $ 5 ต่อเดือนในการใช้งาน ในขณะที่ $ 5 ต่อเดือนนั้นไม่แพงเลยแอปงบประมาณชั้นนำอื่น ๆ เช่น Editors 'Choice Mint ฟรี อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการวิธีการจัดทำงบประมาณแบบดั้งเดิมที่แตกต่างจากที่ Mint เสนอให้ YNAB นั้นเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม อันที่จริงแล้วมันเป็นสิ่งที่ดีสำหรับ Mint สำหรับผู้ที่จริงจังกับการควบคุมการเงินของพวกเขา

การตั้งราคา

YNAB มีค่าใช้จ่าย $ 5 ต่อเดือนหรือ $ 50 ต่อปีในการใช้งานและมีการทดลองใช้ฟรี 34 วัน ทำไมต้อง 34 วัน หลังจากหนึ่งเดือนคุณจะเริ่มเข้าใจงบประมาณและการใช้จ่ายของคุณ YNAB ให้เวลาคุณคิดอีกสองสามวัน ไม่ต้องใช้บัตรเครดิตในการทดลองและนักเรียนสามารถสมัครเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียมในบัญชีของพวกเขาเป็นเวลาหนึ่งปี

อย่างที่ฉันได้กล่าวไปแล้วก่อนหน้านี้แอพการเงินส่วนบุคคลอื่น ๆ มากมายฟรี ตัวอย่างเช่นมิ้นท์นั้นฟรีทั้งหมด บริษัท สร้างรายได้ด้วยการแสดงโฆษณาที่ตรงเป้าหมายเช่นข้อเสนอบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่คุณใช้ในปัจจุบันหรือบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าที่คุณได้รับในขณะนี้ หากคุณสมัครรับข้อเสนอผ่านทาง Mint บริษัท จะได้รับโบนัสผู้แนะนำ

แอพการเงินส่วนบุคคลบางตัวใช้รูปแบบ freemium LearnVest เป็นตัวอย่างหนึ่ง คุณไม่ต้องจ่ายอะไรเลยในการใช้คุณสมบัติการวิเคราะห์งบประมาณและการใช้จ่าย แต่มีบริการฝึกสอนทางการเงินที่เป็นตัวเลือก (ซึ่งคุณโต้ตอบกับที่ปรึกษาคนจริง) ซึ่งคุณสามารถเพิ่มได้ด้วยค่าธรรมเนียมเริ่มต้นเพียงครั้งเดียว $ 299 และค่าธรรมเนียมรายเดือน $ 19 .

แม้แต่แอพที่มุ่งเน้นไปที่การเงินส่วนบุคคล แต่ไม่มีเครื่องมือทำงบประมาณเช่นนั้นมักจะฟรี Doxo เป็นศูนย์กลางในการชำระค่าสินค้าและยังมีศูนย์เก็บข้อมูลสำหรับใบแจ้งยอดบัญชีและเอกสารอื่น ๆ ในครัวเรือน ใช้งานได้ฟรีแม้ว่าคุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมประมาณ $ 2.99 สำหรับการชำระเงินบางอย่าง บริการที่เรียกว่า WalletHub ที่คอยดูรายงานเครดิตของคุณและแจ้งเตือนคุณถึงกิจกรรมที่น่าสงสัยใด ๆ

ความปลอดภัย

ใน YNAB คุณเริ่มต้นด้วยการสร้างบัญชีออนไลน์ เมื่อคุณอยู่ในระบบแล้ว YNAB จะแจ้งให้คุณทราบถึงการตั้งค่าและเริ่มต้นการจัดทำงบประมาณ ส่วนใหญ่เชื่อมต่อกับบัญชีการเงินของคุณโดยตรงโดยป้อนชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านสำหรับบัญชีตรวจสอบบัตรเครดิตบัญชีออมทรัพย์และสถาบันการเงินอื่น ๆ ตามที่คุณต้องการ คุณต้องผ่านกระบวนการที่คล้ายกันมากในการเริ่มต้นกับ Mint และ LearnVest

YNAB (เช่นบริการอื่น ๆ ที่ฉันได้ตรวจสอบในพื้นที่การเงินส่วนบุคคล) สัญญาว่าจะรักษาความปลอดภัยและความปลอดภัยของข้อมูลของคุณ นโยบายมีความแข็งแกร่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งส่วนที่เกี่ยวกับการลบบัญชีของคุณอย่างสมบูรณ์หากคุณเลือกที่จะออกจากบริการ นอกจากนี้ YNAB ไม่ใช่ บริษัท fly-by-night มันมีมาตั้งแต่ปี 2004 แต่ข้อมูลของคุณปลอดภัยอย่างแท้จริงหรือไม่?

สถาบันการเงินบางแห่งให้ความปลอดภัยที่ดีขึ้นด้วยการให้รหัสการเข้าถึงที่คุณสามารถใช้สำหรับสิ่งนี้ ดังนั้นแทนที่จะป้อนชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านของคุณให้พูดถึงบัญชี CapitalOne360 (เป็นเพียงสถาบันการเงินเดียวที่ให้บริการ) คุณป้อนชื่อผู้ใช้และรหัสการเข้าถึง บริการใด ๆ ที่เข้าถึงธนาคารด้วยรหัสนี้สามารถมีข้อมูลแบบอ่านอย่างเดียว ฉันรู้สึกดีขึ้นมากเกี่ยวกับการเชื่อมต่อบัญชีที่ให้บริการนี้ แต่ไม่ใช่ทั้งหมดที่ทำได้

YNAB ไม่มีตัวเลือกการรับรองความถูกต้องแบบหลายปัจจัยแม้ว่ามิ้นท์จะทำเช่นนั้น นอกจากนี้ยังไม่มีการยืนยันจากบุคคลที่สองเช่นการรับรองจาก Norton Secured / VeriSign หรือ TRUSTe ซึ่ง Mint ก็มี สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการรับรองความถูกต้องแบบหลายปัจจัยดูการตรวจสอบความถูกต้องด้วยสองปัจจัย: ใครมีและการตั้งค่า

ในทางเทคนิคคุณสามารถใช้ YNAB ได้โดยไม่ต้องเชื่อมต่อกับบัญชีการเงินใด ๆ เลย รองรับการป้อนข้อมูลด้วยตนเอง แต่นั่นเป็นวิธีที่น่าเบื่อที่จะใช้ประโยชน์จากซอฟต์แวร์ที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อทำให้การจัดทำงบประมาณง่ายขึ้น บริษัท เคยขายผลิตภัณฑ์รุ่นที่สามารถดาวน์โหลดได้ซึ่งเหมาะกับการจัดทำงบประมาณแบบออฟไลน์มากกว่า

ทั้งหมดนี้พูดขึ้นอยู่กับคุณไม่ว่าคุณจะไว้วางใจ YNAB ในการทดสอบบริการฉันได้เชื่อมโยงบัญชีจริงหลายบัญชีของฉันและฉันไม่ได้กังวลมากเกินไป

YNAB ที่ใช้งานอยู่

หน้าต่างแนะนำการใช้งานและหน้าต่างป๊อปอัพช่วยแนะนำคุณเกี่ยวกับแนวคิดพื้นฐานที่ YNAB ใช้ รายการตรวจสอบทางด้านซ้ายจะแนะนำวิธีเริ่มต้นใช้งานสองสามวิธี การทำรายการตรวจสอบให้เสร็จสมบูรณ์นั้นเป็นเรื่องง่าย แต่เมื่อคุณดำน้ำลึกสิ่งที่เริ่มซับซ้อน

YNAB เริ่มต้นด้วยรายได้ของคุณและขอให้คุณให้เงินทุกดอลลาร์ ทุกดอลลาร์ควรกำหนดให้กับหมวดหมู่การใช้จ่ายหรือการออม ในช่วงสองสามวันแรกคุณใช้เวลาคิดไตร่ตรองถึงหมวดหมู่ที่คุณต้องการแม้ว่าจะมีการเตรียมไว้สองสามโหลเพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้นได้ แต่ถึงกระนั้นพวกเขาต้องการการปรับแต่ง ฉันต้องเพิ่มค่าธรรมเนียมแบบร่วมมือเช่นและความเหมาะสม คุณสามารถเปลี่ยนหมวดหมู่ได้ตามต้องการ YNAB ยังให้หมวดหมู่ "สิ่งที่ฉันลืมให้กับงบประมาณ" ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับคุณ

แนวคิดคือการทำให้งบประมาณของคุณสมดุลตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายที่จำเป็นนั้นตรงตามและคุณไม่ได้จ่ายเงินเกินหมวดหมู่ใด ๆ YNAB มีความช่วยเหลือมากมาย แต่การอ่านผ่านข้อความและการดูวิดีโอต้องใช้เวลา

ส่วนหนึ่งของสถานที่ตั้งของ YNAB คือการช่วยให้ผู้ที่มีชีวิตอยู่กับเงินเดือนได้รับเงินเดือนเข้าใจว่าเงินของพวกเขาไปที่ไหนและตระหนักถึงรายได้และค่าใช้จ่ายมากขึ้น แอพและนักพัฒนาต้องการให้ผู้คนมีรายได้ต่อเดือนโดยไม่ต้องจ่ายเงินเพิ่มและหวังว่าจะประหยัดได้เช่นกัน มันไม่ได้จัดการเรื่องที่ซับซ้อนมากขึ้นเช่นวิธีการสร้างรายได้เพิ่มเติมหรือวิธีการลงทุนที่มีอยู่หรือในอนาคตการออม YNAB สำหรับบุคคลและครัวเรือนที่ถ่อมตัวมากขึ้นเพียงแค่พยายามที่จะได้รับเงิน

เมื่อคุณจ่ายเงินคุณจะป้อนเป็นธุรกรรม เมื่อการทำธุรกรรมชัดเจนขึ้นคุณคลิกที่ไอคอน 'C' เล็กน้อยถัดจากรายการซึ่งเปลี่ยนเป็นสีเขียว เป้าหมายคือการใช้จ่ายใกล้เคียงกับจำนวนเงินงบประมาณในแต่ละหมวดหมู่ซึ่งคุณจะรู้ว่าหลังจากปิดของเดือน หากการประมาณของคุณไม่ดีนักวัสดุการศึกษาของ YNAB สามารถพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับปัญหานั้นและสอนวิธีจัดการกับมัน แต่สิ่งที่ต้องใช้เวลาในการถอดรหัส

ขณะที่ฉันกลิ้งตัวกับ YNAB ฉันก็ชนกำแพงไม่กี่ครั้ง ตัวอย่างเช่นฉันโอนเงินก้อนดีจากบัญชีหนึ่งไปอีกบัญชีหนึ่ง YNAB เห็นเงินที่เข้ามาในบัญชีหนึ่ง แต่ไม่ออกไปจากอีกบัญชีหนึ่งดังนั้นมันจึงถือเป็นรายได้ ฉันค้นหาหมวดการถ่ายโอนและไม่พบเลย ฉันค้นหาทางออนไลน์และพบข้อเสนอแนะบางอย่างเกี่ยวกับการทำเครื่องหมายการโอนเป็นธุรกรรมที่เกิดขึ้น ก่อนที่ จะเกิดขึ้น แต่ไม่ใช่ธุรกรรมที่เกิดขึ้นซ้ำและเกิดขึ้นแล้ว ใน Mint มีตัวเลือกง่าย ๆ ในการจัดหมวดหมู่การเคลื่อนไหวของเงินเป็นการโอนและใช้เวลาประมาณแปดวินาทีในการทำ ใน YNAB ฉันใช้เวลาครึ่งชั่วโมงในการพยายามแก้ไขปัญหาที่ง่ายมาก ๆ

ฉันยังมีปัญหาในการจัดหมวดหมู่เงินที่ถูกใช้ไปกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเพราะในตอนแรกบัตรเครดิตของฉันจะไม่อนุญาต YNAB ในวันเดียวกับที่ฉันตั้งค่า (สองสามวันต่อมาพวกเขาเชื่อมต่อกันโดยไม่มีการผูกปม) แต่จนกว่าคุณจะเชื่อมต่อบัญชีบัตรเครดิตคุณจะไม่สามารถทำเครื่องหมายธุรกรรมเป็นการชำระเงินไปยังใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตได้

การทำงานกับเงินสดทำให้ฉันสับสนในตอนแรกเช่นกันเพราะคุณต้องสร้างบัญชี "เงินสด" คุณต้อง "กองทุน" บัญชีเงินสดของคุณ เงินสดของฉันมาจากการถอนเงินที่เกิดขึ้นก่อนที่ฉันจะเริ่มใช้ YNAB ดังนั้นจึงไม่ได้อยู่ในระบบ ฉันต้องสร้างรายการที่ระบุว่าฉันนำเงินสดออกไปก่อนหน้านี้เพื่อนำเงินเข้าบัญชีเงินสดของฉัน

ปัญหาที่น่ารำคาญเหล่านี้ส่วนใหญ่ง่ายขึ้นเมื่อคุณใช้ YNAB เมื่อคุณเรียนรู้นิสัยแปลก ๆ ของระบบคุณจะได้รับประสบการณ์การใช้งานที่ราบรื่นยิ่งขึ้น แต่มันต้องใช้เวลาพอสมควร

YNAB กับ Mint

YNAB รู้สึกแตกต่างจากโรงกษาปณ์ค่อนข้างมาก มิ้นท์บันทึกการทำธุรกรรมทั้งหมดของคุณโดยอัตโนมัติและทำงานได้อย่างยอดเยี่ยมในการคาดเดาหมวดหมู่การใช้จ่ายเพื่อให้คุณไม่ต้องทำ แต่การจัดทำงบประมาณของ Mint แตกต่างอย่างสิ้นเชิง แทนที่จะคิดถึงว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่มิ้นท์จะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณใช้เงินไปเท่าไหร่ในประวัติศาสตร์ในหมวดหมู่ใดก็ตาม จากนั้นจะแนะนำการ จำกัด งบประมาณตามจำนวนเงินนั้น คุณจับตาดูว่าคุณใช้จ่ายไปมากน้อยแค่ไหนในแต่ละวันและมิ้นท์ก็ส่งการแจ้งเตือนแบบพุชถ้าคุณคืบคลานขึ้นไปบนเพดาน แต่ไม่ขอให้คุณตัดสินใจล่วงหน้าว่าจะให้เงินทุนมาเป็นค่าใช้จ่ายเหล่านั้น มันไม่ได้ถามหรือช่วยคุณวางแผนล่วงหน้า

ในบางวิธีมันเป็นความแตกต่างทางปรัชญา แต่ผลลัพธ์ก็คือ:

1. คุณทำงบประมาณที่สมบูรณ์โดยพิจารณาจากจำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะได้รับและจำนวนเงินที่คุณต้องการใน YNAB หรือ
2. คุณตั้งค่าขีด จำกัด การใช้จ่ายด้วยตัวคุณเองโดยอ้างอิงจากประวัติการใช้จ่ายในอดีตของคุณ

YNAB มีแอพมือถือสำหรับ Android และ iOS พวกเขาทำงานได้ดีและทำซ้ำประสบการณ์ออนไลน์ พวกเขาไม่ได้ให้ความเห็นทันทีที่คุณได้รับจากแอพมือถือของ Mint มิ้นต์ทำให้ง่ายต่อการตรวจสอบสถานะของงบประมาณของคุณได้ตลอดเวลาและรับการแจ้งเตือนทางมือถือเมื่อคุณถึงขีด จำกัด

คุณต้องการงบประมาณหรือไม่

YNAB เป็นโปรแกรมเสียงที่มีราคาสมเหตุสมผลแม้ว่าจะเห็นแอพการเงินส่วนบุคคลอื่น ๆ จำนวนมากไม่คิดค่าใช้จ่ายใด ๆ หรือเสนอระดับฟรี แต่ $ 5 ต่อเดือนอาจดูเหมือนเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หลายคนมีจำนวนมากที่จะได้รับจากการใช้ YNAB โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการคำแนะนำพื้นฐานที่สุดเกี่ยวกับวิธีการวางแผนที่จะใช้จ่ายไม่เกินสิ่งที่พวกเขาได้รับ แต่การวางแผนบางอย่างนั้นเกิดขึ้นในที่มืด … เว้นแต่คุณจะใช้ YNAB ร่วมกับมิ้นท์เพื่อดูว่าค่าใช้จ่ายจริงของคุณคืออะไรในแต่ละเดือนและโดยเฉลี่ยเมื่อเวลาผ่านไป บริการทั้งสองนั้นไม่ได้เกิดขึ้นพร้อมกัน Mint ยังคงเป็นตัวเลือก Editors 'Choice สำหรับการเงินส่วนบุคคล แต่ YNAB เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการเรียนรู้กฎพื้นฐานของการจัดทำงบประมาณและช่วยให้คุณวางแผนล่วงหน้า