การนำทางการชำระเงินผ่านมือถือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กนั้นง่ายขึ้น

การตั้งค่าการชำระเงินและบริการประมวลผลบัตรเครดิตอาจเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและใช้เวลานาน แต่ก็มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ธุรกิจที่เคยต้องการสายโทรศัพท์ทางกายภาพให้เช่าเครื่องบัตรเครดิตและปัจจัยในการดำเนินการค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ กับค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจ ธุรกิจยังใช้เพื่อ จำกัด ศักยภาพในการหารายได้ขึ้นอยู่กับโซลูชันการชำระเงินหรือบัตรเครดิตที่พวกเขาทำหรือไม่ยอมรับ แต่ในวันที่สองของสัปดาห์ธุรกิจขนาดเล็กแห่งชาติอ่านเพื่อเรียนรู้ว่าโซลูชันการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรมมีให้บริการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณในขณะนี้และวิธีเลือกวิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

จากข้อมูลของ Patricia Hines หัวหน้าฝ่ายลูกค้าองค์กร บริษัท Celent ซึ่งเป็น บริษัท วิเคราะห์เทคโนโลยีทางการเงินการรู้ว่าโซลูชันที่จะจ้างงานมักเป็นสิ่งที่ท้าทายที่สุดสำหรับธุรกิจ “ ธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลางไม่ปรารถนาที่จะเป็นนักบัญชีหรือผู้เชี่ยวชาญด้านเจ้าหนี้” เธอกล่าว "พวกเขาต้องการใช้เวลาในการดำเนินธุรกิจพนักงานในสาขาธนาคารในท้องถิ่นของพวกเขาเข้าใจการธนาคารเพื่อผู้บริโภค แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นธนาคารธุรกิจขนาดเล็ก"

ไฮนส์กล่าวว่า SMB มักจะเริ่มต้นพึ่งพาแพ็คเกจบัญชีธุรกิจขนาดเล็กเพื่อดำเนินธุรกิจของพวกเขา, . “ ผู้ให้บริการบัญชีทางการเงิน SMB ที่ใหม่กว่าจำนวนมากกำลังใช้วิธีการแบบครบวงจรและช่วยเหลือธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมไม่เพียง แต่กับการบัญชีแบบวันต่อวันเท่านั้น แต่ยังมีการชำระเงินเงินเดือนการออกใบแจ้งหนี้ "Fintechs มักจะเป็นพันธมิตรกับธนาคารที่ด้านหลังซ่อนการรวมและการเชื่อมต่อที่ซับซ้อนจากลูกค้า SMB ของพวกเขา"

นวัตกรรมการชำระเงินทำให้แอพพลิเคชั่นทางการเงินสมาร์ทโฟนและแม้กระทั่ง smartwatches เป็นวิธีการชำระเงิน บริการชำระเงินมือถือนำความเรียบง่ายของการเรียก Uber มาสู่การชำระเงิน ส่งเงินให้เพื่อนของคุณในไม่กี่นาทีผ่านโต๊ะอาหารหรือซัพพลายเออร์ของคุณ 3, 000 ไมล์ในขณะนี้เพียงแค่คลิกไม่กี่ครั้งบนแอพสมาร์ทโฟน

การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่และโอกาสเกิดขึ้นกับทางเลือกของโซลูชั่น "เมื่อธุรกิจขนาดเล็กเข้าถึงบริการธนาคารเพื่อการค้าปลีกได้ในขณะนี้ฟินเทคจำนวนมากกำลังต่อสู้เพื่อเปิดตัวบริการที่ทันสมัยราคาถูกและใช้งานง่ายสำหรับกลุ่มธนาคารที่ด้อยโอกาสนี้" Hines กล่าว

(เครดิตรูปภาพ: Statista )

เครื่องมือจุดขายสำหรับธุรกิจอิฐและปูน

ผู้ค้าปลีกที่ขายสินค้าและบริการในร้านอิฐและปูนหรือสถานที่คงที่อื่นใดจะต้องพิจารณาโซลูชัน ณ จุดขาย (POS) ในแนวการชำระเงินในปัจจุบันมีเพียงไม่กี่ บริษัท ที่สามารถเปรียบเทียบกับโซลูชันการชำระเงิน POS ของ Square ได้ PCMag Editors 'Choice เป็นทางเลือกสำหรับโครงสร้างราคาที่ยืดหยุ่น แต่สามารถคาดการณ์ได้ Square Point of Sale สร้างขึ้นจากบริการประมวลผลบัตรเครดิตที่มีชื่อเสียงซึ่งมอบ SMB จำนวนมากสำหรับความต้องการอิฐและปูนรวมถึงอีคอมเมิร์ซ

วิธีการของ Square คือการเปิดใช้การชำระเงินที่รวดเร็วง่ายและปลอดภัยด้วยการกำหนดราคาที่ชัดเจน ลูกค้าร้านค้าปลีกและมือถือทุกคนจะได้รับเครื่องอ่านบัตร Square Chip ฟรีที่สามารถใช้สำหรับรูดบัตร SMB ที่ต้องการเพิ่มระดับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสสามารถเลือกผู้อ่าน $ 49 ที่อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมเหล่านั้น นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกสำหรับการติดตั้ง Apple iPad เป็นโซลูชัน POS แบบถาวรหรือ All-in-one Square Register ที่รวมหน้าจอขาตั้งและโซลูชันที่หันหน้าเข้าหาลูกค้าเพื่อการรูดบัตร / แตะ / dips สี่เหลี่ยมจะทำเครื่องหมายทุกช่องสำหรับผู้ใช้ส่วนใหญ่ โซลูชัน POS แบบครบวงจรอื่น ๆ ที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของ SMB ได้แก่ Intuit QuickBooks Point of Sale, Shopify และ Vend

โซลูชันการชำระเงินออนไลน์สำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซ

อีคอมเมิร์ซนำเสนอโอกาสที่ยิ่งใหญ่สำหรับธุรกิจออนไลน์ที่ขายสินค้าและบริการสู่ตลาดโลก ต้องขอบคุณโซลูชันเช่น PayPal อุปสรรคเช่นระยะทางและตำแหน่งที่ตั้งจะเอาชนะได้ ขณะนี้ผู้ประกอบการสามารถดำเนินธุรกิจในระดับโลกได้ในขณะที่ผู้ซื้อไม่จำเป็นต้องกระโดดผ่านห่วงธนาคารเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการ ผู้บริโภคต้องการความยืดหยุ่นและความสะดวกสบายในการซื้อออนไลน์และส่งผลให้ยอดค้าปลีกออนไลน์อยู่ในระดับสูงตลอดเวลา จากข้อมูลของ Statista ในไตรมาสที่สี่ของปี 2561 อีคอมเมิร์ซมีสัดส่วน 11.2% ของยอดค้าปลีกทั้งหมดหรือ 514 พันล้านดอลลาร์ซึ่งเป็นสัดส่วนที่สูงที่สุดเท่าที่เคยมีมา

มีตัวเลือกการชำระเงินออนไลน์ที่หลากหลายสำหรับประเทศและสถานที่บางแห่งหรือเฉพาะเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซบางแห่ง ตัวอย่างเช่นพิจารณา Etsy ซึ่งเป็นพอร์ทัลอีคอมเมิร์ซที่จัดทำด้วยมือและของโบราณ Etsy ได้สร้างโซลูชัน Etsy Payments ซึ่งสามารถสร้างไว้ในร้านค้าของลูกค้าได้ Etsy Payments มอบตัวเลือกมากมายให้แก่ผู้ซื้อรวมถึง Apple Pay, PayPal และบัตรของขวัญ Etsy ผู้ใช้ Etsy Payments เห็นยอดขายที่สูงขึ้น 49% จากร้านค้าโดยใช้ตัวเลือกการชำระเงินออนไลน์เพียงทางเดียว

บริการเกตเวย์การชำระเงินให้ผู้ซื้อชำระเงินได้หลายวิธี พวกเขายังเพิ่มโอกาสให้ลูกค้าดึงการขายก่อนที่พวกเขาจะเปลี่ยนใจ อย่างไรก็ตามการเลือกเกตเวย์การชำระเงินมีความท้าทาย SMB ต้องตัดสินใจว่าตัวเลือกการชำระเงินแบบใดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของลูกค้า สิ่งที่ควรคำนึงถึงรวมถึงค่าใช้จ่ายปลีกและออนไลน์ที่แนบมาและความสามารถในการประมวลผลการชำระเงินระหว่างประเทศหรือการสนับสนุนหลายสกุลเงินอาจเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณา

"ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ได้เสนอการชำระเงินระหว่างประเทศให้กับลูกค้า SMB ของพวกเขา แต่มี Fintechs ที่หลากหลายที่ SMB สามารถใช้ประโยชน์จากการชำระเงินสกุลเงินต่างประเทศ" Hines กล่าว "แม้ว่า SMB ต้องการชำระเงินเป็นครั้งคราวเท่านั้น FXMech ก็ยังมีผู้ให้บริการ fintech ที่ยินดีที่จะรองรับความต้องการนั้น"

ธุรกิจยังจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเกตเวย์การชำระเงินที่พวกเขาเลือกสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดการปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) และใช้วิธีการรักษาความปลอดภัยตามที่จำเป็นเพื่อป้องกันการฉ้อโกง

การชำระเงินมือถือผสานความสะดวกสบายเข้ากับความปลอดภัย

การชำระเงินมือถือหรือการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดและแบบไร้สัมผัสโดยใช้สมาร์ทโฟนและสมาร์ทวอทช์ไม่เพียง แต่สะดวกสบายสำหรับผู้ซื้อและผู้ค้าเท่านั้น แต่ยังปลอดภัยมากกว่าบัตรเดบิตและบัตรเครดิต สมาร์ทโฟนได้สร้างโซลูชันทางชีวภาพเช่นเซ็นเซอร์ลายนิ้วมือและจดจำใบหน้าซึ่งยากต่อการแฮ็กมากกว่ารหัสประจำตัว (PIN) หรือรหัสผ่าน การใช้โทเค็นที่ไม่ระบุชื่อซึ่งเป็นหมายเลขบัตรเครดิตที่เข้ารหัสสามารถใช้งานได้สำหรับการทำธุรกรรมเดียวรักษาความปลอดภัยการทำธุรกรรมด้วยข้อมูลที่ไม่สามารถจับหรือลอกแบบได้ง่ายและเป็นอุปสรรคในการฉ้อโกง

• ระบบขาย ณ จุดขายที่ดีที่สุดสำหรับปี 2019 ระบบขาย ณ จุดขายที่ดีที่สุดสำหรับปี 2562
• คว้าแผนธุรกิจของคุณ: เป็นสัปดาห์ของธุรกิจขนาดเล็กแห่งชาติคว้าแผนธุรกิจของคุณ: เป็นสัปดาห์ของธุรกิจขนาดเล็กแห่งชาติ
• บริการประมวลผลบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับปี 2562 บริการประมวลผลบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับปี 2562

โซลูชันการชำระเงินผ่านมือถือจำนวนมากนำเสนอวิธีการที่หลากหลายในการส่งเงินบุคคลและธุรกิจ โซลูชันการชำระเงินผ่านมือถือเช่น Venmo, ตัวเลือกเลือกของบรรณาธิการ PCMag และเลือก "ดีที่สุดแห่งปี" สำหรับปี 2561 ทำให้การทำธุรกรรมแบบบุคคลต่อบุคคลเป็นเรื่องง่าย Venmo ซึ่งเป็นเจ้าของโดย PayPal นำความสะดวกในการใช้เกมและความสนุกให้กับการชำระเงินมือถือ นอกจากนี้ยังเป็นแพลตฟอร์มที่ได้รับการยอมรับและเชื่อถือได้ หากต้องการรับบริการนี้อย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นให้อ่านเรื่องนี้เพื่อเรียนรู้วิธีใช้ Venmo

สำหรับผู้ใช้ที่อาจไม่ต้องการเปิดเผยบัตรเครดิตหรือรู้สึกปลอดภัยด้วยการใช้บัตรเดบิตสำหรับการชำระเงินมือถือหรือเพียร์ทูเพียร์ (P2P) มีตัวเลือกหลากหลายที่ความนิยมอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเทศหรือพื้นที่ใกล้เคียง มีการใช้ สิ่งเหล่านี้รวมถึง Zelle ซึ่งทำงานภายในแอพธนาคารจำนวนมากและส่งเงินโดยตรงไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับเงิน Zelle เริ่มต้นจากวิธีที่ชาญฉลาดและง่ายดายในการส่งเงินให้เพื่อนและครอบครัว ตอนนี้ Zelle กำลังมองหาที่จะขยายเป็นโซลูชันสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมซึ่งอาจทำให้คู่แข่งรายอื่นมีความสามารถใน Venmo "Fintechs เริ่มต้นด้วยวิธีการ" มือถือครั้งแรก "ในขณะที่ธนาคารพยายามที่จะปรับใช้โซลูชั่นและนโยบายแบบดั้งเดิมเพื่อให้บริการธุรกิจขนาดเล็กได้อย่างมีประสิทธิภาพ" Hines กล่าว สำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่เพิ่งเริ่มต้นการใช้วิธีการแบบมือถือครั้งแรกที่คล้ายคลึงกันนั้นเหมาะสมเป็นพิเศษเนื่องจากมีต้นทุนเริ่มต้นที่ต่ำกว่า

SMB และ startups มีโซลูชันการชำระเงินที่หลากหลายเพื่อพิจารณาตามลักษณะของธุรกิจรวมถึงวิธีการที่เหมาะสมกับผู้ใช้และลูกค้ามากที่สุด "SMB จำเป็นต้องให้ความรู้ด้วยตัวเอง" Hines กล่าว "พวกเขาต้องพิจารณาว่ารูปแบบธุรกิจของพวกเขาต้องประสบความสำเร็จอย่างไร: การชำระเงินแบบเรียลไทม์สำหรับพนักงานตามสัญญาการชำระเงินระหว่างประเทศสำหรับซัพพลายเออร์

ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโซลูชันการชำระเงินออนไลน์และมือถือและ SMB ควรใช้อย่างไร เข้าร่วมกลุ่มสนทนาบน LinkedIn และผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมการสืบค้นและบรรณาธิการของ PCMag