จัดระเบียบ: วิธีควบคุมการเงินส่วนบุคคลของคุณ

เงินทำให้เกิดความเครียดมาก มีเพียงไม่กี่คนที่ยึดมั่นกับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลและคนส่วนใหญ่ไม่เคยสอนวิธีจัดการเงินของพวกเขา แม้แต่คนที่เกิดมาในความมั่งคั่งก็ยังไม่รู้เสมอว่าหนี้สินและทรัพย์สินของพวกเขายืนอยู่ได้อย่างไร โชคดีที่มีแอพการเงินส่วนบุคคลที่ยอดเยี่ยมที่สามารถช่วยได้ แอพเหล่านี้สามารถแสดงจำนวนเงินหรือหนี้สินที่คุณมีอยู่วิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายสอนวิธีเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณและช่วยให้คุณทำการเปลี่ยนแปลงทางการเงินในเชิงบวก

หากคุณยังใหม่ต่อการจัดการด้านการเงินโปรดจำไว้ว่า:

1) ต้องใช้เวลาในการรีดสถานการณ์ทางการเงินใด ๆ คุณอาจเรียนรู้สิ่งที่มีค่าในทันที แต่ไม่เห็นการปรับปรุงที่แท้จริงเป็นเวลาหลายเดือน

2) กระบวนการเรียนรู้มีความต่อเนื่อง เมื่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณมีการเปลี่ยนแปลงให้เรียนรู้อย่างต่อเนื่องเพื่อให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสม

ทำความเข้าใจว่าคุณมีเงินเท่าไหร่

วิธีที่ดีในการเริ่มเรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณคือดูภาพรวม คุณมีเงินเท่าไหร่? คุณมีหนี้เท่าไหร่

Mint.com เป็นเครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคลที่ฉันโปรดปรานส่วนหนึ่งเป็นเพราะมันแสดงให้คุณเห็นภาพรวมและรายละเอียดเกี่ยวกับเงินของคุณทุกครั้งที่คุณใช้งาน มาพูดถึงภาพใหญ่ก่อนกัน

เมื่อคุณสร้างบัญชีด้วย Mint คุณเชื่อมต่อแอพกับบัญชีการเงินส่วนบุคคลของคุณทุกอย่างตั้งแต่การตรวจสอบบัญชีไปจนถึงบัญชีเกษียณ มิ้นท์แล้วติดตามยอดคงเหลือของแต่ละบัญชีเช่นเดียวกับการทำธุรกรรมทั้งหมดที่เกิดขึ้นในพวกเขา ราวกับว่าคุณได้ลงชื่อเข้าใช้บัญชีการเงินแต่ละบัญชีของคุณในหน้าต่างเดียวกัน มิ้นท์จะคำนวณยอดคงเหลือทั้งหมดของบัญชีทั้งหมดเพื่อบอกคุณว่ามูลค่าสุทธิของคุณเป็นบวกหรือลบ

Mint ยังแสดงผลรวมย่อยของบัญชีการเงินของคุณตามประเภท: เงินสด (บัญชีตรวจสอบและออมทรัพย์) ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตบัญชีการลงทุนสินเชื่อและสินทรัพย์ (อสังหาริมทรัพย์และยานพาหนะ) บทสรุปเหล่านี้ช่วยให้คุณเห็นว่ามูลค่าสุทธิของคุณมารวมกันอย่างไร หนี้ของคุณส่วนใหญ่มาจากการจำนองหรือคุณมีหนี้บัตรเครดิตขนาดเล็กจำนวนมากที่รวมกันเมื่อนำมารวมกัน? หรือบางทีคุณมีเงินมากขึ้นในบัญชี 401K มากกว่าที่คุณรับรู้

เรียนรู้ว่าเงินของคุณไปที่ไหน

เมื่อคุณรู้ว่าคุณมีเงินและหนี้สินเท่าไหร่คุณก็สามารถวิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณได้ หากการใช้จ่ายประจำวันของคุณส่วนใหญ่เกิดขึ้นกับบัตรเครดิตและบัตรเดบิตมิ้นท์เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับงานนี้อีกครั้ง หากคุณมักจะจ่ายเป็นเงินสดคุณจะต้องเริ่มต้นด้วยการเขียนทุกสิ่งที่คุณซื้อ คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ในโรงกษาปณ์ถ้าคุณชอบเพราะมันมีช่องป้อนสำหรับการใช้จ่ายเงินสด หรือคุณสามารถใช้แอปบัญชีเช่น Quicken หรือ FreshBooks หรือแม้แต่สเปรดชีตธรรมดา บันทึกเหตุการณ์ที่คุณซื้อทุกครั้ง รวมวันที่ประเภทของการใช้จ่าย (เช่นค่าเช่าเสื้อผ้าหรือความบันเทิง) และจำนวนเงิน หลังจากนั้นประมาณสามเดือนคุณควรมีข้อมูลเพียงพอที่จะเป็นประโยชน์

สำหรับผู้ที่ใช้บัตรเครดิตและบัตรเดบิตกระบวนการนี้ง่ายกว่ามาก เมื่อคุณลงชื่อเข้าใช้ Mint คุณจะไม่เห็นยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทุกรายการธุรกรรมในทุกบัญชี ซึ่งหมายความว่าคุณมีประวัติการใช้จ่ายไปแล้ว

มิ้นท์จัดหมวดหมู่แต่ละรายการโดยอัตโนมัติซึ่งคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ถ้ามันผิด แอพนี้ยังเพิ่มแต่ละหมวดหมู่เพื่อแสดงจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในสัปดาห์นี้เดือนไตรมาสหรือปีในทุกสิ่งตั้งแต่ร้านกาแฟไปจนถึงเหล้า

แผนภูมิวงกลมแสดงยอดรวมสำหรับหมวดหมู่ยอดนิยมของคุณพร้อมลิงก์ไปยังธุรกรรมทั้งหมดเพื่อให้คุณสามารถประเมินได้ บางทีคุณอาจใช้เงินในการเดินทางที่ไม่จำเป็น คุณสามารถคลิกผ่านไปยังการทำธุรกรรมและตัดสินใจด้วยตัวคุณเองตรงจุดที่คุณใช้จ่ายมากเกินไป

เมื่อดูที่รูปแบบการใช้จ่ายมันง่ายที่จะยกเลิกการใช้จ่ายมากเกินไปโดยพูดว่า "เอาละนี่เป็นเดือนที่ผิดปกติ" ก่อนที่คุณจะข้ามไปสู่ข้อสรุปดังกล่าวให้ตรวจสอบว่าการใช้จ่ายของคุณในเดือนก่อนหน้านั้นใกล้เคียงกันหรือไม่ บางครั้งเราใช้ในวิธีที่เราไม่ได้ตระหนัก การดูข้อมูลทำให้เกิดข้อแก้ตัวได้ยากขึ้น

ตัดสินใจเลือกสิ่งที่คุณต้องการเปลี่ยนแปลง

การหาว่าคุณมีเงินหรือหนี้สินมากน้อยเพียงใดและที่ที่คุณใช้จ่ายเงินไปทำให้คุณอยู่ในตำแหน่งที่จะคิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการเปลี่ยนแปลงในชีวิตทางการเงินของคุณ คุณมีแผนเกษียณอายุหรือไม่? คุณจำเป็นต้องชำระหนี้ของคุณอย่างเร่งด่วนอย่างไร คุณควรกระจายการลงทุนของคุณ? เงินเท่าไหร่ที่คุณควรเก็บไว้ในกองทุนฉุกเฉิน

สถานการณ์ทางการเงินของคุณไม่เหมือนใครและเป็นเป้าหมายทางการเงินของคุณ เมื่อคุณนึกถึงสิ่งที่คุณต้องการเปลี่ยนแปลงให้อ่านในหัวข้อเฉพาะเหล่านั้น แหล่งข้อมูลที่ยอดเยี่ยมสองแหล่งคือ NerdWallet และ LearnVest เว็บไซต์เหล่านี้มีบทความและคำแนะนำเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลทุกประเภทตั้งแต่วิธีชำระหนี้ไปจนถึงชิ้นส่วนที่ชัดเจนเกี่ยวกับการประกันงานแต่งงาน NerdWallet มีเครื่องคำนวณการชำระหนี้

ทำงบประมาณที่เหมาะกับคุณ

บ่อยครั้งเมื่อผู้คนได้รับการจัดการด้านการเงินส่วนบุคคลพวกเขาคิดว่าพวกเขาจำเป็นต้องสร้างงบประมาณ

งบประมาณไม่ใช่สิ่งเดียวสำหรับทุกคน งบประมาณอาจเป็นวงเงินที่ จำกัด ในการใช้จ่ายสำหรับทุกหมวดหมู่ที่เป็นไปได้ หรืออาจเป็นการคำนวณสำหรับหมวดที่เลือกเพียงไม่กี่ประเภทเช่นค่าเช่าและค่าเดินทาง บางคนไม่เคยคำนวณงบประมาณอย่างเป็นทางการ แต่อย่างใด: "ด้วยวิถีชีวิตปัจจุบันของฉันฉันสนุกกับชีวิตโดยไม่ต้องใช้จ่ายมากเกินไปและฉันสามารถทำตามภาระผูกพันทางการเงินทั้งหมดได้"

งบประมาณมีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการแลกเปลี่ยน หากคุณสังเกตเห็นว่าคุณใช้จ่ายเงินมากกว่าที่คุณต้องการในสินค้าฟุ่มเฟือยและในเวลาเดียวกันไม่บรรลุเป้าหมายทางการเงินงบประมาณจะช่วยให้คุณนำเงินของคุณไปยังที่ที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณสังเกตเห็นว่าคุณใช้จ่าย $ 300 ต่อเดือนสำหรับอาหารกลางวันซื้อกลับบ้านและหนึ่งในเป้าหมายของคุณคือประหยัด 2, 000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับการพักผ่อน หากคุณ จำกัด การใช้จ่ายอาหารกลางวันที่ $ 100 ต่อเดือนคุณจะมีเงินเพียงพอสำหรับวันหยุดพักผ่อนที่ยอดเยี่ยม ตอนนี้เป็นเพียงเรื่องของการ จำกัด การใช้จ่ายอาหารกลางวันของคุณอย่างขยันขันแข็งและชิงเงินสดออกไป

โรงกษาปณ์มีเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับการจัดทำงบประมาณโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณใช้วิธีการแบบสบาย ๆ ผู้ที่ไม่ยอมใครง่ายๆในการกำหนดงบประมาณมักจะแนะนำเครื่องมือที่เรียกว่าคุณต้องการงบประมาณ (YNAB) ใน YNAB รายได้ทุกดอลล่าร์จะต้องได้รับการกำหนดวัตถุประสงค์ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายหรือเพื่อการออม ใช้เวลาสักครู่ในการเรียนรู้การใช้ YNAB แต่เมื่อคุณได้รับเงินของคุณจะได้รับงบประมาณอย่างละเอียด

หาวิธีชำระหนี้ที่รวดเร็ว

หากคุณสามารถจ่ายหนี้ของคุณได้เร็วขึ้นคุณควร? ในการหาคำตอบคุณต้องทำคณิตศาสตร์ หากคุณมีเงินกู้คงที่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำคุณอาจจ่ายเงินขั้นต่ำได้ดีกว่าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการทำอะไรกับเงินของคุณ หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงคุณอาจประหยัดเงินได้มากในระยะยาวโดยการชำระเงินให้เร็วที่สุด มันยากที่จะรู้

เครื่องคำนวณหนี้สามารถแสดงจำนวนเงินที่คุณสามารถบันทึกได้เมื่อคุณจ่ายเกินจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระในแต่ละเดือน

แอพการเงินส่วนบุคคล WalletHub มีเครื่องคำนวณหนี้ที่ฉันชอบด้วยเหตุผลสองประการ ขั้นแรกให้ใช้งานง่ายและตรงไปตรงมาและคุณสามารถเล่นกับตัวเลขโดยไม่ต้องโหลดหน้าซ้ำเพื่อดูจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้โดยเพิ่มการชำระเงินของคุณ ประการที่สอง WalletHub ค้นหาหนี้ของคุณโดยดูที่รายงานเครดิตของคุณดังนั้นจึงดึงยอดรวมที่ต้องชำระโดยอัตโนมัติ เมื่อฉันใช้เครื่องคิดเลขนี้เมื่อเร็ว ๆ นี้มันรู้โดยอัตโนมัติจากข้อมูลที่ดึงการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำที่ผู้ให้กู้จะอนุญาต

ผลการตรวจสอบของคุณอาจเป็นไปได้ว่าคุณไม่สามารถจ่ายหนี้ได้เลยตอนนี้ หากเป็นกรณีนี้ฉันขอโทษ มันเป็นสถานการณ์ที่ยากลำบากและเป็นเรื่องที่หลายคนต้องเผชิญ แต่อย่างน้อยที่สุดตอนนี้คุณมีอาวุธที่มีความรู้ที่สามารถดำเนินการได้แทนที่จะต่อสู้กับความกลัวในสิ่งที่ไม่รู้และรู้สึกผิดที่หลีกเลี่ยงปัญหา หวังว่าสถานการณ์ของคุณจะดีขึ้น ในขณะเดียวกันคุณจะมีเงินแน่นมากขึ้นซึ่งจะช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างชาญฉลาด ในตัวของมันเองนั้นเป็นก้าวใหญ่

ทำความเข้าใจและปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

อีกเรื่องทางการเงินทั่วไปที่อยู่คือคะแนนเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตนั้นทำให้เกิดความสับสนอย่างแท้จริง แต่คุณอาจมีความเมตตาในเรื่องการเงินอื่น ๆ กล่าวคือเมื่อคุณต้องการวงเงินเครดิต ไม่ว่าคุณต้องการสมัครจำนองหรือเปิดบัตรเครดิตใหม่คะแนนเครดิตของคุณจะเข้าสู่การเล่น

เปิดคะแนนเครดิต - ใครเป็นคนสร้าง เกิดอะไรขึ้นกับพวกเขา? คุณจะเข้าถึงของคุณได้อย่างไร - เป็นหมี วิธีที่เร็วที่สุดในการจัดการกับสิ่งที่คุณต้องการคือการใช้ WalletHub หรือ Credit Karma ทั้งสองฟรี

WalletHub ดึงหนึ่งในคะแนนเครดิตของคุณ (โดยได้รับอนุญาตจากคุณ) จากนั้นสร้างบัตรรายงานให้คุณซึ่งจะอธิบายว่าปัจจัยต่าง ๆ ในประวัติการเงินของคุณมีผลต่อคะแนนอย่างไร มันคือทั้งหมดที่เฉพาะเจาะจงสำหรับคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจได้รับ A ในการใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ แต่ D สำหรับการชำระหนี้มากกว่ารายได้ที่รายงานของคุณดูเหมือนจะให้การสนับสนุน WalletHub อธิบายปัจจัยต่าง ๆ เหล่านี้อย่างชัดเจนในแบบที่ให้คุณเข้าใจถึงสิ่งที่คุณต้องเปลี่ยนเพื่อเพิ่มคะแนนของคุณ

Credit Karma มีบัตรรายงานที่คล้ายกัน แต่จะไม่ใช้คะแนนตัวอักษร นอกจากนี้ Credit Karma ยังพิจารณาคะแนนเครดิตสองคะแนนจากหน่วยงานการรายงานที่แตกต่างกันสองแห่งทำให้คุณเห็นว่าพวกเขาแตกต่างกัน เครดิตคาร์มารวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับผลกระทบแต่ละปัจจัยที่มี ตัวอย่างเช่นประวัติการชำระเงินของคุณมีผลกระทบสูงต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่จำนวนบัญชีทั้งหมดของคุณมีผลกระทบต่ำ ด้วยข้อมูลดังกล่าวคุณจะเห็นว่าปัจจัยใดที่คุณควรให้ความสำคัญกับการเปลี่ยนแปลงเพื่อเพิ่มคะแนนของคุณ

แอพสามารถช่วยให้คุณเก่งเรื่องเงินของคุณ

เช่นเดียวกับการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตใด ๆ รับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณในตำแหน่งที่คุณต้องการให้มีความระมัดระวังอย่างน้อยในตอนแรก มันจะยิ่งง่ายขึ้นเมื่อคุณเรียนรู้มากขึ้นและคุณจะรักษานิสัยทางการเงินได้ดีขึ้น ด้วยการใช้แอพที่แนะนำที่นี่ควบคู่ไปกับคำแนะนำทางการเงินมืออาชีพเมื่อคุณต้องการคุณสามารถสร้างแผนระยะยาวสำหรับเงินของคุณและขจัดความเครียดที่ไม่จำเป็นในกระบวนการ