การตรวจสอบและการจัดอันดับเงินที่ชัดเจน

เมื่อพิจารณาว่าการติดตามธุรกรรมทางการเงินแบบดิจิทัลเป็นเรื่องง่ายเพียงใดคุณสามารถเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตของคุณได้อย่างง่ายดายทำให้การติดตามดูสถานะทางการเงินส่วนบุคคลของคุณง่ายกว่าที่เคย ยิ่งธุรกรรมของคุณได้รับการบันทึกมากเท่าไหร่ก็จะยิ่งง่ายขึ้นเท่านั้นที่จะมีบันทึกของพวกเขาจัดหมวดหมู่พวกเขาและวิเคราะห์พวกเขา Clarity Money เป็นหนึ่งในแอพทางการเงินส่วนบุคคลที่เช่น Mint Editors 'Choice ของเรารวมบัญชีการเงินและการทำธุรกรรมของคุณไว้ในแอพเดียวที่คุณเห็นทั้งรายละเอียดของนิสัยการใช้จ่ายและภาพรวมของสุขภาพทางการเงินของคุณ แม้ว่าจะมีคุณสมบัติหนึ่งหรือสองอย่างที่ Mint ไม่มี แต่ Clarity Money ก็ไม่ได้ปรับจูนเหมือนอย่าง Mint ที่สำคัญกว่านั้นเมื่อฉันทดสอบแอพนี้ฉันเห็นธงสีแดงที่ทำให้ฉันรู้สึกอึดอัดที่จะใช้มัน

ความชัดเจนของเงินฟรีหรือไม่

แอพการเงินส่วนบุคคลฟรีหลายแห่งสร้างรายได้ด้วยการแสดงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินให้คุณ ความชัดเจนเงินไม่แตกต่างกัน เช่นเดียวกับบริการอื่น ๆ เช่น Mint และ Credit Karma Clarity Money จะแสดงโฆษณาที่ตรงเป้าหมายมากที่สุดตามข้อมูลที่รวบรวมเกี่ยวกับตัวคุณและการเงินของคุณ ความชัดเจนเงินสามารถเห็นการทำธุรกรรมบัตรเครดิตของคุณดังนั้นจึงรู้ว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยเท่าไรและสามารถแสดงโฆษณาสำหรับบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เมื่อ Clarity Money ถามว่าคุณสนใจสร้างนิสัยที่ดีขึ้นเกี่ยวกับการออมเงินหรือไม่มันจะแสดงข้อเสนอให้คุณเปิดบัญชีออมทรัพย์ เมื่อคุณสมัครใช้บริการอันเป็นผลมาจากโฆษณา Clarity Money จะได้รับการชำระเงินค่าอ้างอิง

ในขณะที่แอพทางการเงินส่วนบุคคลจำนวนมากใช้รูปแบบธุรกิจที่คล้ายคลึงกัน ตัวอย่างเช่น LearnVest มีรูปแบบ freemium ซึ่งคุณจะได้รับเครื่องมือที่ จำกัด ในการติดตามการเงินของคุณฟรี แต่คุณต้องจ่ายค่าสมาชิกระดับพรีเมียมเพื่อรับเครื่องมือและคำแนะนำเพิ่มเติมจากนักวางแผนทางการเงิน LearnVest ไม่ถูก มันคิดค่าธรรมเนียมการเริ่มต้น $ 299 บวก $ 19 ต่อเดือน

แอพการเงินส่วนบุคคลอื่น ๆ สองสามแอปจะคิดค่าบริการรายเดือนรายปีหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับบริการที่นำเสนอโดย บริษัท หรือพันธมิตรของพวกเขาเช่นบัญชีการลงทุนหรือบัญชีออมทรัพย์ Qapital, StashInvest และ Acorns ต่างก็นึกถึง

บริการของ Money ชัดเจน

Clarity Money คอยติดตามการทำธุรกรรมของรายการโฆษณาในทุกบัญชีการเงินของคุณรวมถึงให้คุณเห็นยอดคงเหลือทั้งหมดของบัญชีเหล่านั้นและสถานะทางการเงินโดยรวมของคุณ สามารถใช้งานได้บน Android, iOS และในฐานะที่เป็นเว็บแอพแม้ว่าจากการออกแบบแอพพลิเคชั่นเว็บคุณสามารถบอกได้อย่างชัดเจนว่ามันถูกสร้างขึ้นด้วยวิธีการทางมือถือเป็นครั้งแรก ด้วยความนิยมของแอพทางการเงินมือถือจึงไม่น่าแปลกใจ

คุณลักษณะลายเซ็นใน Clarity Money เรียกร้องให้เกิดการเรียกเก็บเงินที่เกิดซ้ำเช่นการสมัครสมาชิกรายเดือนค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมและจะแจ้งให้คุณตรวจสอบและยกเลิกบริการใด ๆ ที่คุณไม่ต้องการ บางทีคุณจ่ายค่าบริการออนไลน์ให้กับ บริษัท สตรีมมิ่งหรือโรงยิมในพื้นที่เป็นรายเดือนแม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้บริการเป็นเวลานาน Clarity Money ให้ความสนใจกับการเรียกเก็บเงินประเภทนี้และสนับสนุนให้คุณตรวจสอบและตัดสินใจว่าจะยกเลิกบัญชีหรือไม่

Clarity Money ยังมีตัวเลือกให้คุณเปิดบัญชีออมทรัพย์ผ่านแอพ เมื่อคุณเปิดบัญชีนี้คุณสามารถใช้แอพเพื่อย้ายเงินจากบัญชีที่เชื่อมโยงไปยังบัญชีออมทรัพย์ ข้อกำหนดของบัญชีจะไม่ปรากฏขึ้นทันทีและพวกเขาจะไม่สามารถใช้ได้จนกว่าคุณจะเริ่มทำตามขั้นตอนในการเปิดบัญชีเลี้ยงลูกออกแทนผ่านเคล็ดลับเครื่องมือลิงก์ไปยังข้อกำหนดในการให้บริการของแอพและคำถามที่พบบ่อยและ ในที่สุดอีเมลสรุปที่คุณได้รับ หลังจาก คุณได้รับบัญชี ความจริงที่ว่าเงื่อนไขไม่ชัดเจนขึ้นคือธงสีแดงหมายเลขหนึ่งสำหรับฉัน

ฉันถามตัวแทนของ Clarity Money สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม (เพราะฉันไม่ต้องการทำตามขั้นตอนทั้งหมดและเปิดบัญชีใหม่ในขณะที่ทำการทดสอบแอพ) และพวกเขาอธิบายว่าผลลัพธ์คือคุณไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมไม่มีดอกเบี้ย บัญชีออมทรัพย์กับ Wells Fargo รายละเอียดทั้งหมดเหล่านี้ควรมีความชัดเจนและชัดเจนก่อนหน้านี้ในกระบวนการ ฉันตกใจมากที่หาได้ยาก ฉันผิดหวังด้วยที่บัญชีที่เสนอนั้นไม่มีดอกเบี้ย

ตามที่กล่าวไว้เมื่อคุณเปิดบัญชีเงินฝาก Wells Fargo คุณสามารถใช้ Clarity Money เพื่อเริ่มต้นการฝากเข้า แอพการเงินส่วนบุคคลอื่น ๆ อีกมากมายไม่อนุญาตให้คุณย้ายเงินระหว่างบัญชีที่ใช้แอพเหล่านั้นเพื่อความปลอดภัย ความชัดเจนเงินไม่มีข้อ จำกัด นี้ ในความเป็นจริงผู้ใช้ Clarity Money เดิมมีความสามารถทุกประเภทในการเคลื่อนย้ายเงินในบัญชีของพวกเขาแม้ว่าตัวแทนจะบอกฉันว่าพวกเขากำลังลดความสามารถเหล่านี้ลงส่วนหนึ่งด้วยเหตุผลด้านความปลอดภัย ฉันคิดว่ามันดีที่ บริษัท กำลังกำจัดฟังก์ชั่นนั้น แต่มันก็ไม่ได้ทำงานได้ดีกับฉันว่าแอพมีพวกเขามาตั้งแต่แรก นั่นคือธงสีแดงหมายเลขสอง

ความชัดเจนของเงินคืออะไร?

ในระดับทั่วไปยิ่งขึ้น Clarity Money พยายามที่จะทำสิ่งที่ Mint.com ทำซึ่งเป็นการบอกว่ามันแสดงให้คุณเห็นถึงรายละเอียดที่ดีและขนาดของการเงินส่วนบุคคลของคุณ มันเชื่อมต่อโดยตรงกับบัญชีการเงินของคุณดึงข้อมูลจากพวกเขาและรวมข้อมูลทั้งหมดไว้ในที่เดียว นอกจากนี้ยังจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายของคุณโดยอัตโนมัติด้วยจำนวนความสำเร็จที่สมเหตุสมผล คุณสามารถดูจำนวนเงินที่ใช้ไปกับอาหารบันเทิงการเดินทางตั๋วเงินช้อปปิ้งและอื่น ๆ ได้อย่างง่ายดาย

ตัวอย่างเช่นในแอปคุณจะเห็นมูลค่าสุทธิหรือจำนวนหนี้ทั้งหมดได้อย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ยังแสดงว่าคุณใช้จ่ายเงินมากกว่าที่คุณทำ มีการใช้จ่ายหมวดหมู่ใดบ้างที่ไม่เป็นที่นิยมเมื่อเทียบกับสิ่งที่คุณต้องการให้เป็น สำหรับเดือนและวันที่ปัจจุบันการใช้จ่ายของคุณสอดคล้องกับรายได้ต่อเดือนของคุณหรือไม่

อีกทางเลือกหนึ่งคือความชัดเจนเงินสามารถดึงคะแนนเครดิตของคุณจาก Experian ในการรับบริการนี้คุณจะต้องให้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวคุณเองเช่นวันเกิดและหมายเลขประกันสังคม การตรวจสอบเครดิตของคุณด้วยวิธีนี้จะไม่ทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายเนื่องจากถือว่าเป็นข้อความค้นหาที่นุ่มนวล มิ้นท์เสนอคะแนนเครดิตฟรีพร้อมกับรายงานเครดิต (มิ้นต์ไม่ได้โฆษณาเช่นนี้ แต่จริง ๆ แล้วมันให้รายงานเครดิตโดยละเอียด) WalletHub เชี่ยวชาญทั้งในด้านคะแนนเครดิตและรายงานเครดิต บริการฟรีตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงประวัติเครดิตของคุณเช่นกันส่งอีเมลหรือแจ้งเตือนอื่น ๆ เมื่อมีการเปลี่ยนแปลง เครดิตกรรมยังมีความเชี่ยวชาญในคะแนนเครดิตและรายงาน

การออกแบบและรายละเอียด

Clarity Money ได้รับการออกแบบมาอย่างชัดเจนสำหรับอุปกรณ์พกพา เมื่อคุณตั้งค่าบัญชีและเชื่อมต่อบัตรเครดิตและธนาคารบางส่วนของคุณ (มีความปลอดภัยมากขึ้นในช่วงเวลาหนึ่ง) แอปจะแสดงบัตรที่มีข้อมูลต่าง ๆ เกี่ยวกับสถานะทางการเงินประวัติหรือแนวโน้มการใช้จ่ายของคุณ

ตัวอย่างเช่นบัตรใบเดียวแสดงรายการบัญชีของคุณและยอดดุลปัจจุบันของแต่ละคน บัตรใบอื่นแสดงกราฟที่คุณใช้จ่ายจนถึงเดือนนี้เทียบกับรายได้ที่คาดการณ์ไว้ อีกอย่างหนึ่งแสดงให้เห็นว่าคุณใช้เงินไปเท่าไหร่ในช่วงไม่กี่วันที่ผ่านมารายงานที่ค่อนข้างคลุมเครือนั้นเป็นไปตามวัตถุประสงค์ของแอป

เมื่อคุณคลิกที่การ์ดการ์ดจะมีขนาดเพิ่มขึ้นและมักจะให้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อมูล หนึ่งในการ์ดแสดงรายการค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นพร้อมกับจำนวนเงิน บัตรของฉันรวมการสมัครสมาชิกกับ Netflix รวมถึงค่าประกันมาตรฐานสองใบ จุดสำคัญของการ์ดนี้คือการเน้นบริการสมัครสมาชิกที่คุณอาจต้องการยกเลิกหรืออาจเป็นค่าธรรมเนียมที่เกิดซ้ำโดยไม่จำเป็น ในกรณีของฉันข้อมูลไม่เป็นประโยชน์ ฉันยังคงใช้ Netflix ด้วยความโลภและฉันไม่ได้หยุดจ่ายเงิน มันจะคุ้มค่าที่จะมีตัวเลือกในการยกเว้นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นไม่ให้ปรากฏที่นี่หากไม่สามารถชำระเงินได้และไม่จำเป็น

เช่นเดียวกับมิ้นต์ Clarity Money จะติดป้ายธุรกรรมของรายการโฆษณาตามหมวดหมู่แม้ว่า Clarity Money จะใช้หมวดหมู่น้อยกว่ามากและคุณไม่สามารถปรับแต่งวิธีที่คุณสามารถทำได้ใน Mint ตัวอย่างเช่น Clarity Money รวบรวมการซื้ออาหารทั้งหมดเข้าด้วยกันไม่ว่าจะเป็นแท็บบาร์ร้านขายของชำหรือลาเต้ 5 ดอลลาร์ Mint แยกแอลกอฮอล์ร้านขายของชำร้านอาหารอาหารจานด่วนและอื่น ๆ หาก Mint ไม่มีหมวดหมู่เฉพาะที่คุณต้องการติดตามคุณสามารถสร้างได้ซึ่งคุณไม่สามารถทำได้ใน Clarity Money มิ้นท์ยังช่วยให้คุณกำหนดงบประมาณให้กับหมวดหมู่ใดก็ได้ ตัวอย่างเช่นฉันพยายาม จำกัด การซื้อร้านกาแฟของฉันเป็น $ 40 ต่อเดือน มิ้นต์เก่งในการดูการใช้จ่ายของฉันในหมวดหมู่ที่เฉพาะเจาะจงมากในขณะที่ Clarity Money ไม่สามารถทำสิ่งนั้นได้

Clarity Money ไม่มีคุณสมบัติอื่น ๆ มากมายที่พบใน Mint รวมถึงความสามารถในการใช้จ่ายเงินสดและรายรับเงินสด นอกจากนี้ยังไม่อนุญาตให้คุณแบ่งธุรกรรม ตัวอย่างเช่นสมมติว่าฉันใช้จ่าย $ 100 ที่ร้านขายเสื้อผ้า ฉันซื้อของขวัญให้กับใครบางคนที่มีมูลค่า 50 ดอลลาร์และอีกครึ่งหนึ่งที่ฉันใช้ในการซื้อของส่วนตัว ฉันต้องการแบ่งการจัดหมวดหมู่เพื่อไม่ให้ฉันใช้เงิน $ 100 กับตัวเอง Mint ให้เครื่องมือแก่คุณในการแบ่งผลรวมของการทำธุรกรรมใด ๆ ออกเป็นส่วน ๆ และจัดหมวดหมู่แยกต่างหาก เงินชัดเจนไม่ได้

ความชัดเจนของเงินปลอดภัยหรือไม่

การใช้เงินของ Clarity นั้นปลอดภัยหรือไม่? บริษัท ที่อยู่เบื้องหลังแอป Money ระบุว่าใช้กลไกการรักษาความปลอดภัยหลายระดับรวมถึงไฟร์วอลล์และ VPN เพื่อปกป้องข้อมูลที่รวบรวมไว้ การส่งข้อมูลใช้การเข้ารหัสความปลอดภัยของเลเยอร์ขนส่ง (TLS) 1.2 และ 256 บิตและหน่วยเก็บใช้การเข้ารหัส AES-256 บริษัท ยังรายงานว่าจะใช้นโยบายการเข้าถึงข้อมูลและการควบคุมที่เข้มงวด

Clarity Money ไม่ได้มีส่วนร่วมในการตรวจสอบความปลอดภัยอิสระใด ๆ เช่นโปรแกรม Norton Secured (ซึ่งทั้ง Mint และ LearnVest ใช้) หรือ McAfee Secure (ซึ่ง LearnVest ใช้ด้วย) โปรแกรมตรวจสอบเหล่านี้ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถตรวจสอบโครงสร้างความปลอดภัยขั้นพื้นฐานได้อย่างอิสระ ตัวแทนเงินของ Clarity ไม่ได้กล่าวถึงแอพที่ใช้บุคคลที่สามเพื่อตรวจสอบข้อมูลอื่น ๆ เช่นเพื่อตรวจสอบว่าผู้ใช้เป็นคนที่พวกเขาอ้างว่าเป็น

ในระดับอุปกรณ์ของคุณคุณสามารถใช้รหัสผ่าน Touch ID และ Face ID บนโทรศัพท์ iOS และแท็บเล็ตที่รองรับเพื่อปลดล็อกแอป บน Android รองรับ PIN และรหัสลายนิ้วมือ

มีบางสิ่งที่ดึงดูดความสนใจของฉันในขณะที่ฉันทดสอบแอพที่ไม่ทำให้ฉันรู้สึกมั่นใจ 100% เกี่ยวกับบริการ ธนาคารแห่งหนึ่งของฉันใช้รหัสการเข้าถึงมากกว่ารหัสผ่านส่วนตัวสำหรับการเข้าถึงของบุคคลที่สาม กล่าวอีกนัยหนึ่งเมื่อฉันต้องการใช้แอพการเงินส่วนบุคคลเพื่อรับข้อมูลแบบอ่านอย่างเดียวจากบัญชีของฉันธนาคารทราบว่าแอปควรมีการเข้าถึงที่ จำกัด และให้รหัสการเข้าถึงแทนฉันต้องป้อนรหัสผ่านของฉัน . ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้บริการนี้แม้ว่าในความคิดของฉันพวกเขาควรจะ

ไม่ว่าในกรณีใดฉันรู้สึกประหลาดใจเมื่อฉันไปตรวจสอบบัญชีนี้และ Clarity Money ไม่เคยเรียกใช้รหัสการเข้าถึง แต่จะขอรหัสผ่านแทน ในอดีตการขอรหัสการเข้าถึงมักจะปรากฏขึ้นพร้อมกับแอพการเงินส่วนบุคคลอื่น ๆ เสมอ เมื่อฉันถามทีม Clarity Money เกี่ยวกับปัญหาเฉพาะนี้ตัวแทนกล่าวว่าพวกเขาไม่ทราบและจะต้องตรวจสอบ นั่นคือธงสีแดงหมายเลขสามสำหรับฉัน

ในท้ายที่สุดการตัดสินใจว่าการใช้แอพการเงินส่วนบุคคลนั้นปลอดภัยหรือไม่นั้นเป็นเรื่องของความคิดเห็น มีบริการแลกเปลี่ยนฟรีเกือบตลอดเวลา จะมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการป้อนข้อมูลส่วนบุคคลลงในใบสมัครออนไลน์เสมอ แทบจะทุกครั้งที่มีการให้สิทธิ์ในการไม่เปิดเผยชื่อรวมและขายหรือแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับคุณ อย่างไรก็ตามมูลค่าที่คุณได้รับจากแอพหรือบริการอาจเพียงพอที่จะเกินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น การตัดสินใจว่าเป็นกรณีสำหรับคุณหรือไม่เป็นการตัดสินใจส่วนตัว

ไม่ได้รับความไว้วางใจของเรา

ในตอนแรกที่ชัดเจน Clarity Money ดูเหมือนจะเป็นแอพการเงินส่วนบุคคลฟรีอื่น ๆ ที่รวมการทำธุรกรรมทางการเงินและบัญชีของคุณไว้ในที่เดียวที่คุณสามารถวิเคราะห์ได้ดีขึ้นทั้งในรายละเอียดและในระดับที่ยิ่งใหญ่ แต่ในการทดสอบบริการฉันเห็นธงสีแดงมากเกินไปที่จะรู้สึกสะดวกสบายในการใช้งาน มันก็ไม่ได้รับความไว้วางใจของฉัน Mint ยังคงเป็นทางเลือกของบรรณาธิการในเครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคลสำหรับการติดตามและวิเคราะห์การใช้จ่าย ปัญหาความไว้วางใจกันตัวเลือกการจัดทำงบประมาณที่เหนือกว่าคุณสมบัติการชำระบิลและคุณสมบัติอื่น ๆ อีกมากมายสำหรับการจัดการสุขภาพทางการเงินของคุณทำให้มิ้นท์เป็นตัวเลือกที่ดีกว่า